在银监会单方面下发银保规范文件4个月后，保监会、银监会近日联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》（下称指引）。

　　《指引》明确了保险公司不得在银行驻点销售，但并未提及此前银监会要求的每个银行网点原则上只能代理三家以下保险公司产品。此外，还规范了保险产品在银行的销售模式，要求商业银行应当根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域，投资连结保险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售。

　　“一对三”或不再执行

　　记者注意到，《指引》指出：保险公司和商业银行应当结合自身及对方的资本状况、资产规模、管控能力等因素审慎选择合作对象，合理确定合作对象的范围和数量。这就意味着，此前要求的“一对三”条例或不再明确执行。

　　昆明市多家保险公司负责人表示，由于一些银行网点的销售能力和供需情况并不一样，银保合作对象的数量也就不尽相同。

　　记者发现，在去年银保规范文件出台后，银保保费收入普遍出现大幅下滑。据保监会统计，2010年第四季度银行代理保费仅为301亿，较2009年第四季度下滑60%；2011年1月全国寿险保费收入1224亿元，较2010年仅略增2.88%，是数年来新低。

　　一以银保业务为主要销售渠道的保险公司负责人也告诉记者，此前的新规中要求保险人员撤出银行就对银保银行造成了一定的影响。因为银行工作人员的时间毕竟有限，银行的销售人员是销售多种产品的，不可能专门针对保险产品，这样就没有足够的时间为客户详细讲解；另一方面，银行销售人员毕竟没有保险公司的营销员专业度高，这让保险的销售量打了不少折扣。此外，公司大批的银保业务员都在重新寻找出路，人员安置问题也成了一个十分重要的问题。

　　不过，《指引》明确，在银行网点销售保险的应当是银行销售人员，明确了保险公司不得在银行驻点销售。保险公司银保专管员负责向银行提供培训、单证交换等服务，协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务。

　　“若是按照此前规定的"一对三"模式的话，我们几乎是没有什么生存的空间。还好现在取消了"一对三"的销售限制，虽然我们还是有生存压力，但是相对于之前来说有了一定的发展空间。”上述负责人告诉记者，只要不是实行“一对三”的模式，人员限制进入银行并不是大问题。