中国保监会日前下发通知，决定在北京、上海、广州、深圳和厦门五市推出变额年金保险试点。保监会表示，可以把变额年金保险简单理解为：变额年金保险=投资连结保险+最低保证+年金化支付。业内专家表示，这相当于给投连险提供了最低的收益保证，降低了投资者的风险。
有消费者提出是否可以用变额年金保险来代替传统的保险，对此保险专家表示，变额年金保险虽然有最低保证，但它仍属于投资型的保险，消费者在购买保险时还是应该根据自己的实际情况，注重保险的保障功能，不妨先考虑意外险、重疾险等消费型保险。
变额年金“保底”投连险
已经探讨多时的变额年金保险近日获批准，保监会下发通知，将在北京、上海、广州、深圳、厦门五市启动变额年金保险试点。业内人士认为，变额年金保险兼顾养老、投资、最低保证三方面功能，较符合我国保险消费者偏好，变额年金保险推出后，将改变目前市场分红险“一险独大”局面。
保险专家指出，变额年金保险又被理解为保底投连险，是包含保险保障功能，保单利益与连结的投资账户投资单位价格相关联，同时，按照保单约定具有最低保单利益保证的人身保险产品。
作为投资风险较高的投连险仅提供身故保障，投资风险由投资者自行承担，而变额年金保险可提供最低保单利益保证，为以下四种之一，分别是最低身故利益保证、最低满期利益保证、最低年金给付保证和最低累积利益保证。以最低满期利益保证为例，即保单满期时，被保险人可以获得当时账户价值与约定的最低满期金的较大者。
据媒体报道，目前已经有多家保险公司正在研究推出变额年金险。据透露，目前有金盛人寿、光大永明人寿、中美联泰大都会人寿、信诚人寿、华泰人寿、泰康人寿和平安人寿就产品设计、风险评估等多方面做着准备工作。
不过，业内人士表示，由于变额年金险属于国内寿险市场的新险种，相关精算规定正式出台，各家公司暂时不会马上推新产品，想购买的消费者还需要耐心等上一段时间。
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