变额年金保险欲突围
“投连险算是保险产品，投资者往往认为很安全，但目前的收益情况很难让人满意。”一位银行理财经理表示，现在银行理财产品，还有电子国债等年化收益率都能达4%至5%，投连险在这样的市场竞争中，毫无优势可言。
正是在这样的环境下，变额年金保险应运而生。近日，国内首个获得保监会批复的创新型变额年金产品落地开售：金盛人寿推出的创新型产品“保得盈”年金保险（变额型）。
变额年金保险的独特优势在于一方面提供100%满期保费本金保证，同时通过权益类资产和债券组成的最优化组合，为客户带来较高增长潜能。“客户希望能通过投资一款理财产品，收益高于银行定期存款，又没有投资风险，‘保得盈’变额年金产品设计的初衷，就是为了满足客户这样的需求。”金盛保险总裁及首席执行官马哲明表示。
不过变额年金依然存在一定风险：第一，最低保证只是保本金，不是保值。等到期后，最差的情况是可拿回保费，但若考虑通胀，虽保本但未保值；第二，若在投资期内赎回，扣除相关费用后并不保证保本。
湘财证券认为，长期来看，变额年金发展前景广阔。但在目前股市震荡的投资环境下，变额年金较难获得消费者的认同。它虽具有“保本投连险”的优势，但要靠赚钱效应来吸引购买者，还得搭资本市场走牛的“顺风车”。
北京工商大学保险系教授王绪瑾表示，国内资本市场的不完善、相应对冲机制的缺失，对投连险风控提出了更高要求。要避免变额年金产品重蹈投连险的覆辙，投资收益不随国内资本市场大起大落，并完成对抗通胀、稳健收益这些投资目标，难度不小。
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