网友资料：
朱先生，今年34岁，现居安徽省蚌埠市，为一家工厂的管理人员，身体状况良好，计划能在65岁时退休。妻子，工厂的一位技术员。有一个小孩，今年三岁半，身体健康。丈夫每月收入3000，妻子月收入2400元。家庭每月日常消费约1150元，赡养父母每年约3500元，小孩年消费约7000元。家庭目前有现金2.45万元，及存款2.2万元。股票市值4万元，债券基金1万元，每月混合基金定投1500元，已投两个月。夫妻均有养老保险，医疗保险。
理财目标：
第一、打算5年后买房，房价大约在30万元左右。
第二、准备要第二个小孩，积累两个小孩的教育金。
第三、提前准备自己的养老金。
财务分析
朱先生家庭目前正处于家庭与事业成长期，从收入上看属于中等水平，家庭基本的财务状况比较健康。年收入6.48万元，年支出2.43万元，年结余4.05万元，结余比率为63%，高于30%的参考值，说明你的家庭可以有更多的资金通过投资积累家庭净资产。22倍的流动比率，显示家庭流动资金过多，流动资金主要是应对家庭收入中断，疾病医疗等紧急事件临时用钱的需要。流动资产过多将会增加通货膨胀对家庭资产的贬值影响，使得整个家庭资产的增值速度缓慢，对于资产的保值增值不利，可在提取一定的紧急备用金后提高投资额度，增加投资收入，实现资产的保值增值。
财务比率表：
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财务比率 |
一般值 |
实际值 |
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结余比率 |
30% |
63% |
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流动性比率 |
3 |
22 |
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投资与净资产比率 |
50% |
43% |
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