负翁爸爸们如何购买投资类保险

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[导读]：目前市场普遍销售的投资类保险主要有投连险、万能险和分红险。万能险是风险与保障介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。而相对于风险与收益客户自负的投连险，万能险除基本保障功能不受投资表现影响外，还有着最基本的保底收益。

　　分红险：耐心者的钓场

　　投资(分红)型保险作为一种新兴的投资方式，具有风险较低、收益较高的特点。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

　　优劣对比：

　　分红险比起投连险来说，风险较低，长期来看收益也比较稳定。但缺点却在于没有设有保底分红利率，分红利率具有很大的不确定性，完全根据市场情况而定。在分红保险中，投资收益率是决定分红率的重要因素，一般而言，投资收益率越高，年度分红率也会越高。但是，投资收益率并非决定年度分红率的惟一因素，年度分红率的高低，还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。此外，较低的年度分红率也会为较高的投资收益创造条件。

　　推荐程度：★★★★

　　推荐理由：

　　值得注意的是，考虑分红保险的收益时，不应该局限于分红水平，因为分红保险在分红之外还有固定收益部分。目前市场上分红产品主要有5年期和10年期两种，相对来说，10年期产品比5年期产品的保障期更长、保障更大。

　　此外，各家保险公司的分红保险都是主险产品，一般还有一定的附加险作为补充。熟悉保险的都清楚，因为附加险一般都物超所值，往往是保险组合吸引人的亮点所在。