预测：实际利率料为3%~3.5%
分红险收益率吸引力或将持续走弱。中银国际研究员在研报中指出，由于今年的股市和债市表现都较差，三家保险公司的分红险利率情况已经没有很大差异，预计分红险利率的实际情况可能在3%~3.5%之间，而目前三年期和五年期的存款利率都在5%以上，保单的吸引力明显不强。
从历史上看，相对于中长期存款利率，分红险产品收益率的吸引力同保费收入增速之间存在着一定的滞后性。当年分红险产品的相对吸引力的变动将会影响下一年的保费收入增速。即使考虑明年可能存在的减息因素，但是由于分红特储已经消耗殆尽、投资环境还具有很大不确定性，保险公司也很难提高分红险产品的收益率。
投资对策
通过账户转换来避险
理财专家表示，虽然投连险并无保底、风险自担，但是投资者可以通过账户转换来进行避险。如投连险账户净值下跌，投资者将资金放入稳健渠道，而当市场上升趋势明显，则可再转回进取积极型账户，长期投资操作才能避免市场波动带来的风险。投资者如能适时进行账户转换则能避开股市大跌的风险。因此，专家建议投资者应该勤于管理账户。
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