资产状况
许先生今年34岁，在一家上市公司任中层职务，每月税后收入1万元。其妻高女士为银行职员，32岁，每月税后收入在5000元左右。高女士的母亲67岁，身体健康，需提供经济资助。他们的孩子今年1岁。许先生一家原先居住的房屋现值50万元，目前出租，每月可获租金收入3000元。现在他们居住在2002年贷款购置的第二套房中，市值70万元，目前贷款余额尚余15万元，希望能在3年内还完所有贷款。除了两处房产外，他们还有10万元的国债。他们还购买了10万元的信托产品，每年的收益也在5000元左右。另有各类银行约15万元(不考虑利息收入)企业债、基金，10万元的股票。他们的支出情况如下：每月按揭还款额约为4000元，全家每个月的日常支出约为6000元左右，拥有私家车一辆，一年支付的养车费用为14000元(含保险)。
理财需求
听过一次理财讲座后，许先生觉得有必要对财产进行一番规划。许先生主要考虑了以下几个方面的问题：
许先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险，在有了小孩之后，许先生认为应该加大保险方面的支出，但不知道如何选择。
从现在起为小孩建立一个教育基金，使子女的教育更有保障，预计从幼儿园起到大学毕业，每年需要费用2万元。
每年要旅游一次，预计消费在10000元左右。
国债、信托产品都将到期，希望能够将这部分资金重新规划，能够承受一定风险。
理财师建议
1、许先生家庭的主要经济来源是夫妻双方的工资收入，他们所承担的风险要比孩子高得多。特别是许先生作为家庭的重要经济支柱，夫妻任何一方因意外伤害或重大疾病都会直接影响家庭收入来源。目前夫妻俩未购买过任何保险，该家庭生活存在很大的风险。因此建议许先生和爱人各购买一份以重大疾病和定期寿险为主险，并以意外险、住院医疗和住院补贴为附加险的保险。
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