2012年5月,受债市表现良好影响,投连险账户平均收益率表现相对理想,单月平均收益1.36%,但仍有多个投连险账亏亏损。2011年12月~2012年5月可获取数据的相关投资账户总体平均回报率分别为-3.43%、0.42%、3.16%、-2.10%、2.54%和1.36%。
青岛的一位保险代人理周广生说,5月投连险表现较好主要受益于股市相对稳定和债券市场的走好,2012年5月保监会《关于保险资金运用监管有关事项的通知》发布后,保险资金投资企业债和信用债的范围扩大,基金公司随之大幅增持债券。但一时的表现难改投连险长期亏损的现实。而近期股市再度下行,投连险账户的收益将再度迎来挑战。
东亚银行青岛分行“显卓”理财经理曹原表示,投连险是一种以投资功能为主,兼有保障功能的理财产品。投连险一般只有投资账户的资金才产生收益,而投资账户会有一定比例资金投资到股市或股票型基金等,因此会受到市场涨跌影响,特别是今年以来股市的频繁震荡,更加剧了投连险的投资风险。产品设置中虽然有“在不同账户之间自由转换”的条款,但普通投资者一般不具备巧妙运用的能力。因此,在股票市场震荡行情中,投资者更要慎重考虑保险公司的投资能力。
萎缩,银保销售下降三成
银行保险作为个险中奇特的一员,在具备保障功能的同时,更强调理财功能。
很多市民都听到过这样的银保产品介绍:“这款产品预计年收益是4.3%,需要存六年,还赠送一份保险……”乍一听,还让人以为这是一款普通的银行理财产品。正是因为这种带有误导性且本末倒置的银行保险营销,让原本“纯洁”的银保产品,变成了一些受误导市民心中的“恶魔”。
由于存在误导销售、销售人员无相关资质等问题,银监会于2010年末下发《商业银行代理保险业务监管指引》,禁止银保驻点销售。时值一年半后的今日,从上市保险公司的年报中可以发现,不少保险公司银保新单保费同比均出现大幅下滑。例如,新华保险为-30%,太保寿险为-26%,太平人寿为-34%,平安寿险为-35.6%。银保新单占新单保费收入的比重,不少公司超过了65%,如中国人寿为68.9%,新华保险为72.3%,太保寿险为65.0%,太平人寿为70.7%。(来源:半岛财经)
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