投资型保险的选择取决于自身理财需求和风险承受能力

　　保险在家庭理财当中的作用像房子的地基，家庭理财的三个最重要，需要有投资、现金和风险的保障。而保险有一种投资连接保险，它也具有一定的投资功能，它跟一般的投资理财产品有些出入。

　　实际上投接这个概念，对广大的投资人而言比较陌生。因为它在中国的时间并不长，什么是投资连接呢？就是保险公司设计新的产品，这种产品把保障跟投资功能结合到一起，然后保险公司为投资者设计了若干个不同风险层级的帐户，投资者可以根据自己的风险偏好结合第三方理财机构他的建议，然后将他的资金进行不同帐户的配置。

　　具体而言，比如说很多投资者问，因为现在我们去银行有一些机构把投资连接产品当成基金，我公布价格，每天有一个单位净值的变化，很多投资者误认为投资就是基金的连接，具体有什么不一样呢？他可以理解，因为基金的基金，我把资金交给保险公司，保险公司使用资金做了若干支基金的组合。相当于一万块钱买一支基金这是基金的概念，我把一万块钱交给投接公司我可能买的五支或者是十支的基金，他在风险和收益上相对要比基金频繁的，因此我们认为投接相对于单个基金风险更低，所以它可以作为养老和教育的储备计划。

　　投连和基金的区别，它和本身的保险产品的区别

　　投接为什么会产生呢？保险公司把所有投保人的钱拿出来做投资，传统的保险所有的投资收益都归保险公司，后来老百姓就会发现保险公司赚钱的话不是很好，可能就出现了分红险。保险公司说我可以设计一个保单，我把次差异、费差异、利差异，我把70％的收益给投保人，于是出现了分红险。即使投资收益很高或者是很低对投保人不是很透明，市场有这样的需求，我需要保险公司有很高收益分享给投资人。所以应这种需求实际上保险公司设计出一个投资理财产品，什么概念呢？被保险人交10万，比如说我有10万的保额，把帐户的管理费用、风险管理费用扣除以后所有的钱进入投资帐户，也就是说投资帐户的风险完全是由被保险人自己承担的，如果帐户收益好这个收益也全部归被保险人，如果投资收益不太好的话这个风险必须被保险人承担的。所以我们给投资者的建议，一定要先有风险承受能力，他是不是能够承受这样的结果。它跟传统险相比有很多的优势，费用比较透明。传统险我交1000块钱的保费，我不知道这些保费哪些是用于投资、管理的，而它是非常透明的，哪部分是买卖差价、哪部分是保障费用它的费用特别明晰。它非常的灵活，传统险不交或者是晚交导致保单的失效，只要帐户之内有足够的现金来支撑各种透支，这个保单可以继续有效。再一个是它的保障条件非常灵活，因为我们知道人生在各个阶段，在一开始出生的阶段，少儿期、成长期、老年期保障是不一样的。比如说我20岁之后我买一百万的保障，我想调整的话相对于调整起来难度比较大。但是投资连接保险它可以随时的调整你的保额，比如说今年10万，明年20万，我也可以附加其他的东西。