3、年金的现金流结构要合理，此类产品的年金现金流应满足“先少后多、先松后紧”的原则。投资者投资这类产品，追求的是资产长期的购买力安全。投资初期是投资者本身创造财富能力较强的阶段，产品提供的现金流数额不必太大，满足投资者一定的零花支出、额外所需即可，一方面能够形成一种对尽早为自己“攒钱”的鼓励，另一方面又能让更多的资金参与长期投资，分享更加长期的收益。而在投资者步入老年，已经基本不再创造价值的时候，这部分现金流应该能成为其日常消费的保障，因此投资者退休之后的领取数额应该明显增加。同时，在投资者年龄较大之后，可以通过不定期的祝寿金增加给付频率，提升投资者的晚年生活品质。
4、要选择带有保费豁免的产品。所谓“保费豁免”，指的是在投保人遭遇意外、失去劳动能力，没有能力继续缴纳保险费的情况下，可以不再缴费而继续享受保险利益。如果没有这样的功能，一旦投资者在缴费期间内遭遇意外导致失去劳动能力，很可能导致已缴保费付诸东流，较好的情况也会使日后领取的金额大大降低，影响自己原先的财务规划目标。
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