购买投连险掌握三原则
在保险业人士看来,投连险作为集保险保障与投资功能于一体的险种,与资本市场联系紧密,未来业绩能否趋稳还有赖于资本市场的持续回暖。而对于后市发展方向,险企投资人士并无一致性取向,“悲观派”依旧担忧国内经济增长乏力导致的市场下行压力;而“乐观派”则相信市场的反弹信号即将明确,转折或近在眼前。在市场趋势未明的背景下,投资者购买投连险仍需谨慎,除了关注市场走势外,要想通过投连险获得更大收益,也应把握三大投资原则。
首先,要有长期持有的打算。专家表示,投连险是一个长期产品,投保人应当从长期投资的角度来正确对待投连险的收益情况,根据资本市场的短期走势进行追加投保或退保都是不科学、不符合产品特性的行为;更重要的是短期退保损失大。投连险是不适合短线操作的,因为它的灵活性较基金、股票差些,短期退出成本很高。因为除去账面缩水,退保成本还包括手续费、账户初始费用等。高昂的进出费用决定了购买投资连结险是一项长期投资计划,财富累积效应有时要五年以上才能看出。
其次,除长期持有外,“定期定额”也可以最大程度地弱化投资风险。就是每隔固定周期以固定的金额进行投资。它的最大好处是平均投资成本,避免选择时机错误的风险。通过定额长期投资减低平均成本、减低市场波动的影响,无需为捕捉进场时机而烦恼。
再次,善用账户转换。如果投保人认为投资风险过高,可运用账户转换功能,将资金暂时放至低风险的固定收益账户。市场状况好转时,可以转向偏股型账户,以获得期望的收益。但在进行账户转换时,投保人还需全面掌握市场状况,投连险账户价格波动相对资本市场变化有一定滞后,转换节奏控制准确方能保证收到成效。
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