案例：王女士和先生今年都是30岁，先生在一家文化传播公司工作，月收入4000元，有养老保险和医疗保险。王女士本人月薪1500元，但没有交养老保险。他们有一个5岁的儿子，在读幼儿园。目前他们按揭买了一套房子，月供2500元左右，11月份交房。另外，他们每月的开支在1500-2000元左右，银行存款现有8万元。
家庭财务分析
家庭收入支出情况：固定税后月收入：5500元。家庭开支：1500元。资产负债情况：银行存款：8万元，负债房贷月供：2500元。
从王女士家庭目前的实际状况来看，夫妻双方的工作及收入均比较稳定，当前月收入5500元，支出4000元，每月储蓄金额约1500元，目前的资产构成主要由固定资产及银行存款构成，即住房一套，银行存款8万元。目前只有王女士的先生在单位办理了养老保险和医疗保险，王女士及其儿子未购买任何商业性保险，家庭应对突发风险的能力较低。
理财目标
王女士没有理财经验，希望通过每月剩余资金及银行现有存款用于投资，在兼顾安全性的情况下获取较高收益，为孩子上学积累教育金及生活质量的提高做准备。
理财分析
王女士家庭处于成长期，中等水平家庭收入，无投资经验，风险承受能力适中。家庭理财目标除了子女的教育金积累和提高生活质量外，还应包括财务安全和资产增值。
理财建议
留好应急准备金
一个家庭的应急准备金不低于可投资资产的10%。王女士留10000元存款作为备用金，以备不时之需。建议购买货币基金，具有“活期存款定期收益，定期存款活期支取”的特点，同时货币基金具有和银行存款一样安全的特性。
多渠道组合投资
目前国内的个人投资渠道较为有限，主要还是股票、基金、债券、银行理财产品或储蓄等投资项目。在投资结构上应选择稳健型的组合投资结构。现在可动用资金中自由组合，最大限度地用活资金。开放式基金是近年来的投资热点之一，建议王女士将原有的银行存款的20%，1.4万元配置在混合型基金上，剩余银行存款5.6万元可购买各家银行推出一系列品种丰富，受益较高的理财产品。
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