本周股市强劲反弹，但上证综指今年以来仍下跌6.26%，投连险收益总体颓势不改，央行两次降息，万能险结算利率不断下滑，目前结算利率大多低于4%，远不及银行5年期定存的5.2%利率。

　　业内人士表示，总体来说，投资类保险产品在今年都可以说一直处于寒冬之中。因此，不少保险公司开始将销售重点放在健康险市场，平安、中国人寿等保险巨头纷纷升级终身重疾险，扩大重疾险理赔范围，拉长保险期限。中小险企则推出个性化综合产品，增加附加服务。

　　投资类保险低位运行

　　从今年初开始，万能险的结算利率一直处于下滑状态，从最初的平均4%以上，下滑至9月份的3.9%左右。10月开始，结算利率基本稳定，没有再次明显下滑。

　　投连险的收益率更是惨淡，今年前三个季度，投连险的69个账户仅两个有收益，其他67个都告亏。

　　从具体险种的盘点来看，10月份平安人寿个人万能险结算利率为3.875%；个人银行万能保险结算利率为4%。太平洋人寿“金诚利两全保险（万能型）”、“金诚利（B）两全保险”、“小康之家·华彩人生终身寿险（万能型）”等万能险产品10月份结算利率则为3.9%，值得注意的是，太平洋(601099,股吧)人寿“金丰利（B）两全保险”继8月份首次调低至3.95%后，再次调低至3.9%。10月份新华人寿得意理财两全保险等万能险结算利率同样为3.9%。

　　今年A股接连创出新低，投连险的境况更糟。查看各大保险公司的投连险账户发现，前10个月，这些账户虽有跌幅但都还在客户可以接受的范围内，11月股市大跌以后，则干脆都跟着一跌到底。号称保险界“最牛投连险”的泰康进取账户的单位净值跌破了10元大关，最高创下了一周内下跌6个百分点的纪录。华宝证券的《中国投连险排名报告》显示，泰康进取账户最近3年回报排在同类型首位，最近1年的回报排名在可比的55个账户中，已经跌至49位。

　　目前，期限超过1年的银行理财产品平均预期年化收益率大多高于5%。中小银行的3年期定存利率一般上浮10%，也能达到4.675%，5年期定存利率上浮后可达5.225%。

　　“总体来说，投资类保险产品在今年都可以说一直处于寒冬之中。”新华保险(601336,股吧)浙江公司的一位人士说，在这样的收益情况下，投资类保险被边缘化，不少保险公司都将销售重点放在健康险市场。

　　保险巨头升级终身重疾险

　　据中国保监会最新数据显示，今年前10个月，全国健康险保费累计收入为732.58亿元，比去年同期的584.4亿元，增长25.36%。

　　寿险业人士说，在保险业如此冷淡的时候，还能保持两位数以上的增长速度已经非常难得。业内人士分析，越是经济环境不好的时候，健康险的销售越是增长较快。而所有健康险类别中，重疾险又是销售成绩最好的产品之一。

　　目前，市面上的商业重疾险包括多种类型，从保障期限来看，商业重疾险可以分为定期（短期、长期）及终身重疾险；从保障病种来看，重疾险的保障病种范围已经从早几年的少数病种，发展成如今数十种疾病类型。

　　“按照保监会相关要求，保险公司的重疾产品必须涵盖25种重大疾病，各家保险公司重疾险产品会在此基础上增加重大疾病的种类。”平安人寿的一位保险代理人说，目前市面上的重疾险产品病种几乎都在30种以上，少数达到40种以上。