南都记者走访行内五家寿企发现,有外资寿险一个投连险产品内设有9个账户,可免费来回转化,另一家外资寿险则内设5个账户;而中资某寿企内设4个账户。大童网总经理张焘表示,普遍行内都有设三四个帐户,分为稳健、平衡和激进型账户。
事实上,账户的收益主要反映在投资领域帐户资金投资比例上,导致帐户收益和风险存在差异。“如何踩准、转换账户,需要投保人有专业知识。”有接受咨询的人士表示,现有客户中会选择账户转换的很少。
●案例:
以某上市寿企的一款中等风险的投连险情况为例,该款2004年就上市的投连险产品。该款产品具体资产分配如下:证券投资基金、债券资产分配比例目标分别为70%、30%,资产分配比例容许区间分别为0%-100%、0-100%;银行存款、其它资产分配比例容许区间分别为0%-60%、0%-20%。
截至2012年6月30日,投资账户资产为16.28亿元,负债为206万。投资账户持有人投入资金总额为16.35亿元,未实现收益为-3143万元,累计已实现收益为2979万元。投资账户持有权益总额为16.26亿元。经营支出为1336万元,其中管理费支出为1290万元,投资相关税费为45.6万元。已实现净收益1643万元。
投资建议
适合长期投资者
明亚保险经纪总裁杨臣表示,投连险类产品没有特定的门槛。但从长期角度来看,考虑到客户资产配置的角度,满足客户资产保障需求,可能较适合有长期投资需求的客户购买。
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