“为什么要投资”这句话几乎是一句废话，有的人会说：这还用问吗？可能这是因为你懂得什么是理财、什么是投资。或者你就是持证人也未可知。可是我们目前的绝大多数银行的客户（我觉得特别是在我们这个欠发达的城市更是这样）并不知道或者说不是真的理解理财和投资的意义。我这篇文章主要是针对他们讲的，如果你看了大可不必太认真。

　　我在银行工作了尽30年，做客户经理也有5-6年了。但是在我的认识或接触过的客户里，他们给我的感觉对投资或理财的认识还十分模糊，分不清投资跟理财的区别，或者说很不确定，不知道理财和投资的真正意义。其实对于我对投资、理财的理解也就是在这五、六年中才逐渐形成的，而且我是在系统的学习了从AFP到CFP全面而专业的投资和理财的知识以后，对投资、理财的真正意义才有了更加深刻和清晰的认识。对于他们的模糊认识，我举一个例子：比如我比较熟悉的朋友们，他们知道了我是理财师以后就直接跟我说：“你有了证书挺好的，又会投资、又懂理财，就帮助我们挣些钱吧！”你看他们以为“投资=理财”，我只能不置可否。所以我对他们会有这样的认识也就能够非常理解了。因为毕竟能够“挣到钱”是理财的一个方面，只是不够全面罢了。可是我们对使“资金”或者对最佳“资产的配置”利用的效率最大化的理解不也是这样吗？你能说这个想法不对吗？没错。可是这不是理财的全部。可是你又不能够在与客户刚刚接触的时候解释的很详细，因为那样是很费解的。

　　那么我们就只有简单的对他们进行讲解，就先把投资和理财简单化吧。

　　针对目前客户的认知程度，我们可不可以这样跟他们讲呢？比如他来存钱，并且还是定期的，我们就这样同他说：其实我们把钱放在银行里，特别是我们存了定期存款其实就是一种投资的方式。你看像不像把投资周期（存款期限）拉长，给出一个确定的投资收益率（年利率），循环投资呀（一年到期取出来把本利再存一年周而复始）？我们可不可以这样引导客户呢？你看我们为什么要存款？是不是为了使我们手里的钱能够保值甚至增值？其实这里就有理财中的投资的道理可讲了。我们有没有看到或者想到银行存款的年利率是2.25%，而CPI指数（平均物价涨幅）是2.9%。这意味着什么呢？这意味着我们原先用100块就能买到的东西，到现在我们要花102.9块才能购买到相同的东西了。是不是这样呀？而我们把钱放到银行里呢，如果按银行2.25%一年期的固定存款利率计算，我们每存100元放银行里一年后拿出来变成102.25元，这相当于在这一年中我们就损失了0.65元（2.8%—2.25%=0.65%）。是不是这样呀？就是说我们即使把钱存在银行，一年之后我们还是不能买到同样的东西了。难道不是这样吗？