记者还将原始数据进行统计后得出了混合型、激进型投连险账户平均收益情况。从附表可以看出，无论是混合型还是激进型账户，3年平均回报率均呈现负数。而即便其他时期下平均回报率均为正，表现最糟糕账户依旧与平均水平有很大差距。因此，我们并不能对投连险账户一概而论，其中不乏表现杰出的，也有部分拖后腿的。

　　那么，为什么有些投连险账户会取得高收益，而有些则会成绩惨淡呢？实际上，不同投连险所配置的标的各不相同，即便属于同一类型的账户，也不存在完全相同的个体。而且，操作投连险账户的团队有着不同的投资理念、投资实力，所以交出来的成绩单当然会有差异。这也就是为什么有的投连险能跑赢市场平均水平，而有的长期落后于他人的原因了。

　　需要提醒的是，投连险账户的收益情况随着时间的推移可能发生改变。比如一个过去2年成绩平平的投连险账户可以在今年发力突破，而一个以往成绩都相当不错的账户也可能在今年发挥失常。总之，投保人应切记市场上没有“长胜将军”，不必盲目追逐“明星产品”，因为很可能当你下手时，它的巅峰期早已过去。

　　随机应变，善用账户转换

　　正是因为市场存在起伏，有各种未知因素影响走向，因此，与其他投资品种一样，购买投连险的投保人也应该随机应变，洞悉市场“风向”，通过账户转换的方式来规避风险，赚取更多收益。

　　首先，投保人应当了解，各家保险公司一般会有不同类型的多个投连险账户，例如激进型、混合型、债券型等。通常，不同类型的账户是按权益投资分类或是按投资股票基金比例分类的。投保人可以先衡量自己的经济实力和风险偏好，再根据年龄、经济状况决定不同账户之间的资金分配比例。

　　一般保险公司都会给到投保人一年1～5次左右免费的账户转换服务，大家应好好利用这样的机会。在股市大幅震荡或进入调整期时，将资金从激进型账户转入稳健型账户，以规避风险；而在市场走强时，多一些投资资金转入激进型账户，以求高收益。

　　由于退保投连险会使投保人面临较高保费损失，因此我们并不建议大家在弱市时盲目退保，不妨选择债券型或货币型账户“过冬”。

　　其次，投保人要关注的不仅仅是这个投连险账户近1个月、2个月的成绩单，还应该把眼光放远一点，看看这个账户的成绩在同类账户中是进步的还是节节败退的。比如当我们看到某个投连险账户近3年的整体水平较弱，但近1年来开始发力，始终保持同类领先水平，那么很可能操作该账户的团队发生了变动，或是投资理念上有所改变，这是一个不错的信号。而如果这个账户三五年的整体回报还行，但近1年来排名在同类中持续垫底，那就说明这个账户是走“下坡路”的，团队的收益能力在减弱，投保人应当及时了解情况后考虑是否转换账户。

　　当然，还有一种情况就更可怕一些。如果你是被人“忽悠”了购买一个完全不了解的投连险，且该公司所有账户的成绩都在同类账户中靠后，那么你应该考虑趁着金融市场整体走强的时候早些离场。因为这样的公司显然不具备优秀的投资团队，这样的账户在牛市中不会赚很多，在熊市里反而很可能成为最惨的那个。（文章来源：理财周刊）