4、金融投资
张先生目前的结余率比较低高,近80%以上的资金投资于高风险产品,虽然在目前股市形势一片大好的情况下，能赚取超额收益，但风险过于集中，一旦股市走弱，很有可能造成资产大幅缩水，因此稳健考虑建议张先生可以多投资各类风险较低的银行理财产品。经计算，目前张先生可投资的资产106万元,建议60%选择银行理财产品,平均年化收益基本会在4%-6%之间,根据年限和投资方向,不同产品的收益也会不同；30%用作基金投资,可投向新型理财类基金；10%用作股票投资，高收益的资产必定伴随高风险，适当降低配置比例，使投资更安全、更稳健。
理财方案的预期效果分析
张先生可于两年后给儿子在美国买房,将闲置房屋出售,折现480万元,加上两年收支节余108万元,再加上房租收入12万元,能够轻松购置一套心仪的别墅；张先生八年后移民可将门面房出售，折现600万元，理财收入50万元，六年收支节余324万元，付完移民款项，尚有74万元的结余，这样移民的中期目标也可以圆满完成；张先生移民后再工作十年退休，随着孩子长大成人，子女支出减少为零，由于门面房已出售，房租收入减少为零，这样每年结余变为64万元，十年收支结余640万元，理财收入60万元，理财本金100万元左右,加上退休工资,能保证退休后的生活质量不下降，国内尚留一套住房，可备不时之需。
孔云
编号：2015jn013年龄：41学历：大学工作单位：中国银行济宁分行泗水支行从事理财服务年限：5从业资格：afp资格认证初赛案例：案例八■业绩成果或荣誉初管理资产总额7.9亿元，拥有客户5000余人，完成储蓄存款新增1600万元，基金销售1200万元，销售贵金属120万元，完成跨境通开户23户，在理财条线考核中名列前茅。（来源：光明网）
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