高收益率背后藏陷阱
“我们不仅有2.5%的承诺保底收益，还会有浮动收益和每月分红给客户。”不少消费者听到这样的产品介绍，怎么可能不为之怦然心动？
在银行，一位保险代理人拿出一张纸给记者计算演示，目前银行1年期定期存款的年利率是2.52%，扣除20%的利息税后，实际年收益率2.016%，而该万能险保底收益率就为2.5%。万能险的收益真的有这么高吗？
记者了解到，万能险产品公布的结算收益率不是所交全部保费的收益率，而是在扣除保障费用、手续费之后进入个人投资账户资金部分的收益率。这一点往往会成为客户理解万能保险收益的最重大误区。
以该代理人推荐的一款万能产品为例，花10000元购买这款万能保险，则在其交完保险费后，保险公司要扣除各种的费用，在第一次交费时大约会扣掉4000元，剩下的6000元才会被用于投资账户进行投资。一年后公布的结算利率为3.2%，那么实际收益率只有3.2%×6000/10000＝1.92%。相比之下，消费者在银行的投资账户，能拿到全部钱的回报率，例如，把10000元的钱放进银行，其利率就是这10000元的回报率。
由于代理人的“笼统”，不少投保人根本就没有弄清楚万能险的最低保证结算利率的计算基础，而是将已缴纳的全部保费作为基础，简单套算最终收益，最终导致实际收益率大大低于其预期。
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