因此，现时大多数公务员都认为自己的保障很全面，不需要买商业性的保险。因为有公费医疗，生病有地儿给报销；有养老保险，不愁退休后的养老金；即使意外身故的时候，单位也会提供抚恤金。然而，事实上单位提供的保障是远远小于公务员个人实际承担的风险的，和企事业单位为员工提供的社保一样，都是“保”而不是“包”。
而商业保险最根本的功能就是提供保障，体现的是对家庭的爱与责任和转移风险。因此，为了给自己和家人提供更全面的保障，我们建议公务员应根据自己的实际需求，按照先保障后储蓄的原则来选择商业保险产品，以防范不可预测的风险。在保费支出方面，用于购买保险的支出一般占家庭年收入的10%左右，最好不要超过15%。
首先关注提供身故保障的意外险和寿险
一个公务员的身故抚恤金大概是16万左右，而以目前的物价水平来看，这笔钱顶多只能维持一个家庭三两年的生活，所以这根本不能保障家庭未来的基本生活水平。
通过意外险和寿险，来提高公务员的身价保障，一般推荐保额为年收入的15~20倍，以解决家庭的后顾之忧。
第二步应关注重大疾病保障
在社会从不同的角度关注公务员的同时，却看不到他们工作压力越来越大的现状，有调查显示，大多数公务员都处于亚健康状态。一方面，机关内人际关系比较复杂，80%以上的公务员都面临职务升迁和人际关系处理的压力，这种精神压力在公务员是普遍存在的。另一方面，相对而言，公务员加班或者应酬活动较多，上酒楼吃饭，吸烟、喝酒都会或多或少损害了他们的健康。
某省社会医疗保险中心提供的《省直机关公务员健康状况堪忧》报告显示，2003年，该中心对省直机关公务员进行了一次体检，参与体检的干部职工约15000人，体检结果发现，多数公务员都不同程度患有颈、腰椎病，发病率高达32%，居首位；其次为脂肪肝，发病率为18%；占位性病变32例，最后确诊为恶性肿瘤的26例。由此可见，公务员的健康是一个不容忽视的问题。
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