由此，因资本市场变化导致的万能险结算利率的实质性下调，并未带来该产品销售的大幅锐减，但新会计准则的“指挥棒”，导致万能险销售受到“人为的抑制”：今年以来，很多寿险公司宣布停售既有的万能险，或者不再主推这一产品，结果带来了万能险市场份额的快速下滑。
“这在很大程度上说明，目前国内保险市场仍属于明显的‘政策市’，人为抑制某一款保险产品，并不利于保险市场自身的发展，毕竟产品的供给减少了。”一位不愿意透露姓名的保险业分析师如是称。
消费者的选择权
部分接受采访的消费者对记者称，经过反复比较，他们更倾向于选择万能险，理由并不在于万能险当前结算利率的相对更高，而是在于其设计灵活、扣费透明、同等保障额度下性价比更高的产品设计。
“同样是为了获得30万元保额的终身保障，包括重大疾病保障，分红险需要交纳的年度保费，明显高于万能险。”一位年逾40岁的消费者对记者称，在投资收益和风险保障上，他更加看重后者，但纯保障、低价位的消费型险种，可选范围少之又少，且保险区间不能覆盖终身，因此几经比较后发现，惟有万能险符合他的消费需求。
顾名思义，万能险在目前寿险产品中最为灵活，其保费、保额等参数，均可根据消费者需求予以调整。据多家寿险公司产品部门负责人介绍，选择万能险的消费者，往往在年轻时调高保障额度，待年长时再酌情调降保障额度，以满足自身的养老需求。
“对消费者而言，万能产品的保底利率是2.5%，属于最高水平，分红产品只能用2.5%进行定价，因此能够向客户承诺的回报率肯定低于2.5%，再看投连险，投资盈亏都由客户来承担，因此万能产品适合那些拥有保本保底需求、投资稳健的客户。”陈志华如是称。
事实上，如果不是因为新会计准则施行的缘故，万能险仅仅是因为投资环境的恶化进一步下调结算利率，进而导致市场吸引力的降低，这仍然属于市场的自发调节；但基于新政策，目前诸多公司出现“大力发展分红险、适度压缩万能险”的调整倾向，部分业内人士认为，这样的结果，会同样抑制消费者需求。
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