按当前高等教育支出约为1。2万元每人每年及学费增长率参考通胀率计算，可得出小孩高等教育所需支出总金额的现值约为7。2万元，所以现在需为小孩教育准备17。2万元。
●理财资金来源及缺口
按白先生提供的资料，前面已经算出家庭年可支配收入约23。4万，按平均储蓄率30%计算，年可用来投资理财的资金约为23。4×0%=7。02万元，即可得退休前25年可储蓄的资金现值为约109。7万（实际金额为大于此金额，因为房贷和车贷提前结束）。
白先生有两套住房，我们假设白先生出售一套住宅后能得到70万元现金，所以总可用理财资金现值为179。7万元。
总支出现值为339。8万元（包括：养老支出222。6万、100万医疗支出、17。2万教育金支出）；总投资金额为179。7万元，资金缺口为160。1万元，假设白先生购买的商业保险能覆盖资金缺口的50%，于是需要通过理财创造80万元资金补充缺口。
经测算在白先生退休前的25年中，每年的理财收入要达到5。2万元才能满足以上情景假设和需求。
由于出售房产收入占理财资金的很大比例，且每年储蓄金额并不高，因此平均年化收益率应保持在6%左右，方能达到理财收入要求。为达到白先生家的养老目标，我们建议以下资产配置：
1、现金类资产20%：现金、中银安稳回报系列理财产品、货币型基金，预期年化收益3%；
2、稳健收益类资产60%：中银集富、中银稳富、固定收益类信托产品，预期年化收益率6-7%；
3、高风险高收益类资产20%：混合型基金、股票型基金、FOT等，预期年化收益率10%。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
