切忌投在一个篮子里
彼时股市风光，投资者赚得盆满钵满，孰料市场风云变幻，损失自然惨不忍睹。一荣俱荣，一损俱损，与股市紧密挂钩的投连险，也勾勒出了一幅潮起潮落的收益曲线图。
“这次资本市场的波动，给投资者一个最大的教训就是，不要把所有的资产都投放到最时髦、受追捧的理财篮子中去，大家一定要有一个‘组合’的投资理念，构筑一个‘三角形’式的理财架构。”新华人寿总精算师杨智呈日前在接受《上海证券报》采访时表达了自己的见解。
这样的理念同样受用于保险投资上，杨智呈的观点是，在理财篮子里，不能缺了保险这块安排，因为它是从常年投资的基础上确保长治久安的一个理财品种。但也不能把所有的资产投资在一个保险品种里，在整个保险理财篮子里，可以配置一些传统型保障型的，也同时可以配置一些有保底收益的、平滑功能的险种，以起到保障全面、分散风险的作用。
他说，不论是买什么样的保险产品，保障型产品也好，万能险也好，投连险也好，都不可盲目跟风购买，不要市场上现在热销什么产品，你就去买什么产品。买保险不是根据市场情况而买，而是按照自己对应的需求（实际风险能力和资产状况）来投保。
投连险并非人人都适合
针对牛市时投连险“疯”销的现象，杨智呈却有自己不同的见解。他认为，投连险并不是一款所有投资者适合购买的产品，也不应该是百姓“第一次买保险”时的选择。
“从某种意义上来说，投连险是一款需要客户根据资本市场变化以及自我风险承受能力等情况来选择投资账户组合的产品，适合那些有一定理财意识的客户群购买，因此，在英国等成熟保险市场卖得非常火。但就中国目前的客户群结构来看，基本上大部分的人没有上述选择的能力。”
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