本人22岁女性，身体健康，有社保，年薪4万，预每年投4500投20年给自己买，是不是先重保障后重收益的方式处理这款万能险比较适合年轻人？那么一开始我该怎么设置主险金额和重疾金额呢？从多少岁开始调整金额才不会让我的账户价值出现负增长呢？万能险后期重收益的话，那么到了65岁以后该采用何种方式保障比较合适？
专家分析：
万能险兼顾了分红险的重保障，又具备了一定的投资理财，特点是缴费灵活，不会轻易失效；保额灵活可变，可以按需求和时机变化的优势，还有保本收益。弊端是“自然费率”。
万能险还可以设计出平常所说的终身寿险、定期寿险、终身重疾险、定期重疾险、养老险等各种保障方案。从另一个角度看，既可以用万能方案设计出纯消费型的组合，也可以设计出具备储蓄功能的组合，而且设计起来非常灵活和方便，主动权掌握在客户手里。
购买理财险，肯定是先重视保障，后讲收益。收益不是短期内实现的，是长期理财，坚持出来的。
理财险建议最好在60岁左右时就取消保障，把账户转成比较稳健的账户，专门做养老准备。
每年4500元，可以附加10-20万重大疾病，如果是核心重大疾病，比如恶性肿瘤，则双倍赔付，即20-40万。另外，还有定期寿险，女性特定手术，女性原位癌方面的特定保障。性价比很高。
其实如果万能险在保单价值超过了最初设定的基本保额后，万一得了重疾或者是身故，赔付的将会是保单价值的105%，按照你的年龄以及所设定的交费金额及年限，即使保额设定为20万，以中等的收益水平来算，即使不调低基本保额，以后也能维持保单价值不出现负增长，而且保障还会越来越高。
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