万能险：收益不敌5年定存不可轻易退保
“银行都加息了，怎么我的万能险收益率反而下调了，我是不是应该退保呢？”陈先生表示，就在银行上调利息的前一周，他买的一款万能险产品刚刚公布3月万能险利率公告，将个人及银保万能险年化利率均下调0.125%，从2月的4%下调至3.875%。
据了解，目前市场上，大部分保险公司的万能险结算利率均低于5%，在4%上下徘徊。相比之下，本次加息后，5年期定期存款利率已经达到了5.25%。显而易见，绝大部分万能险产品在收益率上没有跑赢5年期定期存款。
在加息后预期结算利率提高的前提下，有些保险公司的万能险结算利率却不升反降，这也造成了部分投资者想要退保的情况。对此，保险公司表示，万能险结算利率的调整属于正常的短期波动。央行加息后，市场结算利率可能会出现一定程度上升，公司将会根据实际情况对结算利率进行调整。
保险专家则表示，虽然前期有部分万能险结算利率有所下调，这可能是因为保险公司经营受市场波动影响，造成的收益下降，这并不影响加息对万能险收益带来的利好作用。同时，由于万能险的结算利率是每月公布一次的，所以，一般加息后万能险“随息浮动”的效果最为明显。
对于退保是否合算，保险专家表示，如果就因为短期收益不理想而选择退保的话，可能并不一定划算。因为退保并非全额退款，保险公司会根据投保人的投保时间长短来扣除一定费用，反而得不偿失。某些情况下，退保导致的损失可能要大于银行存款利率提升带来的收益。
投保建议：
保险专家表示，保险的最大功能在于保障，保险产品内都含一定比例的意外保障，这是银行定存所不具备的优势。在购买和安排家庭人身保险的时候，一定要以保险保障功能为重，而不要过于重视保险的储蓄功能。不能简单地将保险产品同其他金融产品相比较，保险的主要功能是保障而不是投资，这是其他理财产品所不能替代的。不管面对什么情况，不要轻易退保。一般情况下，只要对家庭经济支出不至于造成压力，不管是加息还是其他情况，还是选择继续持有为好。
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