23岁的小黄年收入十万，听朋友们富贵全能保险不错，她自己算了一下，觉得不太划算。她觉得按照如果按照10万的保额算，我每年是要交20，072保费，10年之后我一共要交27万多，到了81岁可以收到300万多，但是她觉得保费越来越贵，而且81岁后300万价值可能没现在高，所以她觉得不应该购买。
专家分析：
保险不同于其他的理财产品，它的主要功能还是保障功能，理财险的保障功能相应低一些，但还是有保障，这个保障特点就是区别于其他理财工具的特点，您买保险就要利用保障功能。
新华人寿的保额分红险是国内最早的保额分红保险，现时的保额分红险有保障型的分红险及理财型的分红险，您可以看一下以下的两个案例，了解一下新华的分红保险。以您23岁的年龄来看，现阶段偏重保障型的保险更适合您。保障型的分红产品，保额每年会增长，会让您的身价及保障年年增长，更切合规避您未来人生风险的需要。
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