案例分析：
万能险的保障成本是终身扣费的！另外，你提供的资料不是很完整，您20年后能取多少跟您期初确定的保额高低是有关系的。
万能险有三个灵活：保额可调、领取灵活、缓交保费，从这里可以看得出，这个产品是个多元化的险种，所以收益也是非常有弹性的，保障的额度高，那公司承担的风险也大，所以扣的风险成本也高，扣得多了，那拿的就少了，所以你可以在最需要保障的时候把保额调高些，在退休进入养老时可以把保额下调，这样就可以充分享受收益以备养老。
选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。
至于20年后能拿回多少钱，那得要看你做的保障是多高？还有就是市场的运作利率是多少，跟这些都有关系的。
您的保险意识非常好，您40岁的年龄主要以大病保障为主，条件允许可以增加养老储备。
1.至于缴费时间根据自己情况选择,客户有终身缴费的权利但无终身缴费的义务,合同的有效性是以账户的保单价值足以支付保障成本为条件!
2.至于保障成本,只要保障存在就伴随着保险公司承担风险保额,自然会扣保障成本.随着前期持续缴费,复利滚存,现金价值的积累,虽然说随着年龄增加保障成本越来越高,并不像同业抨击的那样,以至于保单随随便便就会失效.
任何产品都有利弊,看你怎样用其利避其弊,把方案设计做得更加科学合理.就拿保费缓交一项来讲,是基于人性化的设计,万一客户真遇到经济非常紧张,起码保证了保单的有效性,如传统的保险,本来没有履行持续缴费义务何谈保障.
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