平安“赢定金生”：投连险捆绑万能险

　　与瑞泰人寿的“万能转投连”有异曲同工之妙的是平安人寿，他们在2008年底推出了“赢定金生”投资连接保险。这款产品以投连险为主险，附加了万能险，实现了投连投资账户与万能账户(有保底收益)同一平台自由转换的组合方式。

　　根据平安的介绍，这款“赢定金生”投连险主险必须与附加的万能险捆绑销售。按照平安内部的说法，投保赢定金生(878)时必须附加且仅能附加赢定万能(879)，赢定金生最低保费为10万元，10万元以上为1万元的整数倍；赢定万能不需单独交纳保费。

　　有关于此，平安人寿称，与以往投连险不同，投资连结保险附加有赢定金生万能险，主险和附加险捆绑销售，在购买赢定金生投连险主险的同时，赢定金生附加万能险随即生效。“投连+万能”双重账户的组合，其效果在于，可以在不同市况下完成不同风险程度投资组合，分配进入万能险账户部分的资金，可以获得保底收益和月度结算利率。

　　一位业内专业人士分析说，虽然目前大部分投连险通常设定有进取、平衡、稳健、债券、货币等几大基本账户，前三者是高风险账户，后两者虽是低风险账户，但也不绝对保证各期的正收益，从账户风险收益特征来说，具备保本功能的万能账户是个差异化的补充。

　　新华“至尊双利”：双重结算为获高收益

　　新华人寿则在2008年9月初推出了具有双重结算机制的新型万能险产品——“至尊双利”终身万能寿险，在万能险月度结算的基础上，增加终了结算，实现“双重结算”。

　　这样的双重结算具体是怎么操作的？新华人寿精算师解释说，“至尊双利”的双重结算包括月度结算和终了结算。月度结算是对应国债、金融债、国债回购、同业拆借等稳健投资渠道的收益率的反应，每月公布一次，比较稳健；终了结算则是对应股票、基金等积极的投资渠道收益水平的反映，体现了资本收益浮盈，会在退保或保单到期后给投保客户一个利息率，也就是进行最后的终了结算。

　　新华人寿精算部负责人曾告诉记者，希望通过这种全新的利益分配机制实现稳健增值与分享资本市场收益的有效结合。从运行情况看，新华“至尊双利”的月度结算利率，在市场同类产品中处于较前列位置，而终了结算利率则要看每份保单的具体情况。

　　温馨小贴士

　　万能险的初始费用、账户管理费等各种费用不容忽视，保险公司公布的万能险结算利率并不是所有投入保费的实际收益率，而是针对扣除各种费用后进入个人账户那部分资金的收益率。

　　万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不太适合购买万能险。

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