而随着时间的延长，A方案的优势将会更加明显。当到了第54个保单年度，A方案的保障成本为2646元，身故保险金为513398元；而B方案保障成本为11022元，身故保险金为418476元。至此，两者的理赔金额已经相差10万元。

　　经过一番计算，保险专家最后总结说，在第47个保单年度之前，B方案可能获得的理赔金额比A方案多；但在第47个保单年度之后，则A方案的优势开始显现出来了。而且，两个方案相比，B方案的保障成本较A方案要高。

　　其实，两个方案没有哪个更优的问题，关键还是要看投保人自身的情况。如果投保人身体情况一般或者较差，或职业风险较大，可以考虑采用B方案；如果投保人身体健康且风险较小，预期寿命较长的话，可以采用A方案。这样，不仅每年保障成本较低，而且还可以积累大量的现金价值，身故保障也较高。

　　陈晨光心想自己身体还不错，看来选择A方案较好。

　　三、保险专家提醒说，其实A方案与B方案还有一个重大区别

　　如果选择了A方案，投保人要从万能险中进行部分领取的话，不仅保单价值按照保险金额等额减少，基本保险金额也会按领取金额等额减少；而对于B方案，虽然保单价值按照保险金额等额减少，但是基本保险金额会保持不变。也就是说，如果需要经常从万能险中提取现金的投保人，为了兼顾保障的需要，最好采用B方案。

　　保险专家解释说，如果投保人是小孩或经济实力较强的企业主、个体，可以采用B方案，小孩的保障成本较低，到时可以进行部分领取作为教育金使用，而提取时不会影响到基本保险金额。

　　如果是经济实力较强的企业主，有时需要资金进行周转，采用B方案，在抽取资金进行运转的同时，保障不变。而如果投保人是普通职员，不需要频繁进行部分领取金额的话，最好采用A方案，这样可以充分积累现金价值。

　　总而言之，购买万能险不但要考虑自身的偏好，还要根据自己的情况进行分析，是否身体健康，是否需要部分领取，这样，才能选择好适合自己的万能险。

　　假如投保人选择了A方案，但是以后部分领取多了，是否可以进行两个方案的转换呢？对此，目前保险公司还无法做到A方案与B方案的转换，如果一定要转换，需要进行退保处理后再投保新方案。但是，这样客户损失会比较大，因为万能险的初始费用一般都在保单投保前几年扣除，扣除初始费用后，保单价值累积不多。因此，客户在投保万能险时一定要了解两种万能险的特点后再购买。这样，购买保险才能适合自己的需要，以后也不会后悔。