在万能寿险保险的设计原理中，保费可灵活支付，对应的身故、重大疾病等保障保额也可以根据年龄和人生阶段的需要进行调整，特别是在支付保单首期条款规定的最低保费之后，投保人可以按其所需，据其所能在任意时候支付保费，甚至只要保单的现金价值足以支付保单的费用，还可以停缴保费。不过，目前国内大多数寿险公司的万能寿险产品都有10年至20年的缴费年期要求，同时还有首期最低保费的要求，也有一定时间连续期缴保费的奖励措施，其主要目的是为了防止万能寿险保单缴费灵活，给寿险公司带来增加管理成本和保单现金流的不确定性的影响。当然，市场上也有国寿瑞祥终身寿险(万能型)等产品可以任意选择、变更缴费期，或在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以在一定时间之后再继续补缴或追加保费，体现了万能寿险真正的灵活性。
今年以来，受资本市场的拖累，相对于投连险已经跌跌不休、分红险收益扑朔迷离，万能寿险的结算利率却稳中有升，平安、国寿万能寿险今年已经公布的结算利率继续维持在4%左右，中小公司万能险的收益率还稳中有升，这对于喜爱稳健投资理财、灵活享有保障的城市中高收入客户来说，万能寿险是一个不错的选择。但仍然要提醒投保人在投保万能寿险时，要清楚万能寿险保单利益列表中的“保单初始费用”、“保单管理费”、“保单账户价值”三个基本概念和计算方法；还要关注各家公司在产品描述中提出的对应年结算利率中的“最低保证利率”，目前大多数万能寿险产品的“最低保证利率”从1.75%到2.5%之间。建议在选购万能寿险时，可以依据以上要素对万能寿险产品货比三家。当然对于各家公司此前每月公布的结算利率数据也要认真进行分析，作出判断。正是由于万能寿险的透明性，销售万能寿险的公司每月公布结算利率，客户收益自动结算到账户，客户无转存，收益及时，保单价值和保单费用公开透明，在一定程度上减轻客户投保后的心理负担，又增强了客户选择保单保障的灵活性，对于年轻的中高收入的家庭来说，有理由继续看好万能寿险。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
