万能险缴费灵活

　　与传统寿险相同，万能险也能够提供死亡保障，保障费用一般与消费型险种相同，采用自然费率，从万能账户中按月扣除。与传统寿险不同的是，万能险保费的缴纳方式甚至金额都更加灵活。

　　投保一般的终身寿险，保户缴费期内要在固定时间缴纳保费，逾期两个月保单就中止；两年内不办复效，补缴保费，保单就永久失效；如果保额不变，每次要交的保费数额也就比较固定，不能随着自己的经济情况调节，很不灵活。

　　而万能险缴费则相当灵活。不但不限定每年缴费时间，缴费金额也可灵活安排。保户在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，保户就可以不再缴费，保单继续有效。

　　也就是说，万能险允许保户在资金充裕时，多存入保费，而在资金紧张时，可以少缴或暂时不缴保费，甚至还可从个人账户中提取现金。这对于收入不是很稳定的投保人来说，可以更好地支配资金。

　　指标一：

　　期缴保费或有最低限额

　　缴费灵活是万能险的一大优势，不过，随着目前万能险产品市场的扩容，在缴费的灵活性上，不同的万能险产品还是有一些差异，保户在选择万能险时不妨多加留意。

　　首先，目前市面上多数的万能险产品，在保费缴纳方面如上所述，随时可缴、缴纳金额无限制。如合众财富人生终身寿险(万能型)A款规定，自第二个保单年度起，若保户暂时无法支付期交保险费，可缓交期交保险费，只要您当时的个人账户价值足以支付风险保险费，便可以继续享有保险保障。

　　不过，有的万能险产品已对缴费时间和金额设定了些许的约束。如新华人寿至尊双利终身寿险(万能型)产品规定，保户前5年必须缴费，期缴保费(定期)不得低于6000元。而自第6年起，保户则可缓缴保费，保单继续有效。中英人寿财智人生终身寿险(万能型)B款规定期缴保险费最低2500元，最高50000元。

　　通常，前一种缴费完全灵活的万能险更便于有一定理财知识、或财务目标比较明确的保户更加自主地理财。

　　不过，过度的自由的财务实际上却可能导致最终财务上的不自由。从保险公司的反馈来看，目前，万能险保户往往容易误用万能险的灵活性：只交首期保费以至于投资基数太少，无法获得理想的投资收益；缴费达不到约定期限使万能险账户积累不充分，失去了保险强制储蓄的意义；或投保前期就大量领取保单账户价值，账户价值未经充分增值就损失惨重，难以应付未来的需求。

　　因此，对于理财能力有限的普通市民来说，有一定持续缴费期限约束的万能险，更有利于账户价值的持续积累。