假定大学费用每年2万，研究生费用每年4万，每年教育费用上涨率为4%，投资收益率5%(因为要抵御通胀，但又必须保证资金安全，所以只能采用安全投资法)，那么需要储备50万教育金。

　　建议方案：中国平安“聚富年年投资连结保险”计划，设定保额50万元。期交2.4万，前5年每年追加投资3.6万，按照中等演示收益率(5%)，即可在正常情况下达到。若过程中黄先生发生生理风险时，也拥有50万的理赔金，从而给到孩子一个确定的未来！

　　3.基础养老金规划：随着黄先生资历、职级的增加，收入也进入高峰期，但同时也渐近退休期。假定60岁退休，预期寿命85岁，则意味着将会有长达25年的退休生活需要准备。在此期间，收入会大幅度降低，但支出却是刚性的，基本不会降低，黄先生也不愿降低。若维持现有生活品质不变，那至少需要准备当前生活费的75%，也即8000元的75%即约6000元。扣除社保提供的约1500元，黄先生要在退休时储备160万现值的养老金，按照养老金假定投资收益率≥3%，黄先生应在当前年投入5.6万元。

　　建议方案：中国平安“钟爱一生年金保险＋重疾豁免”。该方案在预算内可以解决如下四大问题：A.长寿风险——该年金可以实现客户退休后月领4500元，直至100岁；B.短寿风险——保证客户领取20年，保证收益大于投入，同时避免大量的法律及税收风险；C.无法坚持风险——若过程中发生重疾或高残，可以豁免余下保费，而养老金领取不变。若发生身故，则退还保费并赔付40万；D.养老金贬值风险——除每年分享平安良好的投资预期之外，还有固定领取部分3年递增6%，从而实现保值增值。通过该方案的执行，可以为黄先生建立一个终生安全、稳定、持续、递增的现金流！

　　保费逐年递减的投保方案

　　荣伟(太平洋人寿北京)

　　提供的财务比率分析：

　　(1)资产负债比=42万/330万=12.7%

　　一般而言，资产负债率控制在50%以下都属合理，所以目前黄先生家庭资产负债率还比较低，可以有足够的资产进行投资理财。

　　(2)年结余比例：

　　年结余/年收入＝14.2万/30万＝47.3%

　　一般而言，年度结余比例控制在50%以上都属合理，如果加上股票分红或存款利息，黄先生家的年度结余水平比较合理，可适当的进行额外的投资。