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作者:腾讯理财特约汉和理财顾问有限公司理财规划师团队
网友资料
黄先生,男,34岁,月入7600元,家庭日常生活支出2650元;每年年终奖60000元,购物卡6000元,每年保险费支出2663元,其它支出4000元。保险方面:平安智盈人生20万,附加智盈重疾20万、健享人生B,加每年意外险30万,住院津贴1万,家庭财产险10万,其它10万。
妻子月入3000元,购有平安鑫盛20万,附加鑫盛重疾15万、健享人生B,豁免重疾07
女儿平安世纪彩虹3万;鑫利5万,附加鑫盛重疾15万、健享人生B,豁免重疾07
有现金及活期存款49000,基金11000,房产价值141万;负债方面:信用卡欠款1045元,房屋贷款余额9万元,12年还款期,每月还款1072元,其它负债3000元。
基金定投:债券基金800元/月,股票基金1800元/月;
理财目标:
1、为全家配置充分和合理的保险,特别是父母没有保险,做好准备预防突发支出;
2、积累养老金,保证全家(不包括小孩)的支出维持在3500元/月(现值);
3、3年后买一辆10万以下的车;
一、财务分析:
黄先生属于高收入家庭,月工资高,又有比较可观的年终奖。支出控制得较为合理,有稳定健康的现金流。保障方面有一定的配置,还应该进一步优化。投资的比重过小,且较为单一,经过测算,金融资产投资收益率仅为3%,建议增加投资渠道,加大投资力度。
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