孩子的教育金如何存储

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[导读]：儿童在婴幼儿阶段自我保护意识及自制力较差，发生意外的可能性大。据调查显示，意外伤害已逐渐超过疾病成为儿童健康的头号杀手。意外险包含意外伤害及意外医疗险。意外伤害是对意外导致的严重残疾的赔偿，而意外医疗一般可做门急诊的报销。

　2.儿童的健康医疗险。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，一旦家庭成员发生重大疾病，其高额医疗费用无疑是沉重的负担。另外，儿童重大疾病的费率一般较成人便宜许多,目前上海儿童大病险上限为30万元,身故险为10万元。如果儿童没有福利保险，则建议另外再附加些住院医疗险。这样，孩子万一生病住院，部分医疗费用还可以报销。（注：上海市儿童可参与的福利保险包括：社保中的医疗保险，60元/年；少儿互助住院基金，60元/年；独生子女保险，60元/年，父母双方需为独生子女。少儿大病和住院，凭少儿互助基金卡，可免交50%预付金，结算时，在社保内的各项费用，可由上海少儿基本医保支付50%，上海少儿互助基金支付50%，若发生重大疾病，独生子女保险另支付2万元理赔金。少儿普通门急诊费用,少儿基本医保支付50%，独生子女保险中可报销意外导致的门急诊费用最高5000元。少儿疾病或意外身故,独生子女保险中疾病或意外身故赔付4万元。）

　　3.儿童的教育储蓄险。越来越高的教育支出和不可预测的未来，都使得提前为孩子做财务规划显得非常必要。如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅免交保费，保险利益依然持续。

　　一份全面完整的少儿保障计划应包含以上三种类型的保险。

　　保险计划及利益说明

　　产品组合一：

　　亲亲宝贝两全保险+健康卫士重大疾病保险+无忧宝意外伤害保险=17696元。

　　“亲”属于传统分红保险。每年15330元保费，缴18年。18-21岁，每年领取4万元，28岁时一次性领取16万元加当时所有红利，保险利益结束。“健”每年缴1803元，共缴20年，拥有29种重大疾病的保障终身10万元。“无”每年缴563元，拥有10万-30万元意外伤害保障，2000元意外门急诊报销，2000元住院医疗报销，30元每日住院补贴。

　　特点：交费时间都控制在20年内，“亲”的保险利益简单明了，28岁时领取的钱可作为孩子婚嫁金或创业金。在孩子大学毕业后，其健康医疗保障及养老金等的计划，则由他自己考虑了。

　　产品组合二：

　　财溢人生终身寿险（万能型）+健康卫士重大疾病保险+无忧宝意外伤害保险=17366元（初期5年另多加5万元作为追加投资金，可参选）。

　　“财”每年储蓄15000元作为教育金和宝宝将来创业金账户，扣除保单基本费用后剩余资金流向投资池，此投资产品有保底收益。假设交费22年，共投资33万元，加上初期5年的每年5万元，共58万元。假设从15-17岁，3年高中每年领取1万元作为教育经费，18岁一次性领取30万元作为出国备用金，而后19-21岁3年大学，每年领取5万元作为教育经费，领取金为48万元。此时账户价值起码还有31万元,如果按5%的回报率来看，账户价值为66万元。并且在孩子大学毕业后可让他自己选择继续缴纳保费或一次性领取账户金或不缴纳保费但令其保单继续投资运作。“健”与“无”同上。

　　特点：万能型保险产品近年结算利率普遍在3.8%～5%，所以投资回报还是值得期许。另外,投资型保险产品交费及支取灵活。一旦家庭需要应急金，可从投资账户中申请领取部分保险金，并且在孩子工作后可令其在此账户基础上对自己的财务进行学习与管理。

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