而中国人寿（601628）"瑞祥"万能险，其结算利率更是在今年上演了"过山车"。今年2月，该款产品当月结算利率一下子从1月份的5%大幅度提升至6.05%，然而从4月份开始便小幅微降至5.85%，此后收益率一路降低，到10月份，其结算利率仅为4.05%。记者昨天咨询该公司客服人员，却被告知"因为其份额已经售完，目前已经停止了销售"。
专家预计，短期内万能险的结算利率可能会小幅下滑。据了解，万能险的保险资金主要投资于大额协议存款及债券，此次利率下调，从短期看会影响到大额协议存款的利率，从而使得保险公司在协议存款方面的收益有所下降。
3、保险产品将回归保障功能
如果期待保险理财产品的短期回报，肯定是不现实的，投连险就是一个例子。去年的大牛市，保险公司力推投连险，结果股市一转熊，投连险让所有人难堪。现在股市调整，存款又降息，似乎万能险的春天来了，但同样的，以后万能险会不会走投连险的老路？其实在购买保险产品时，理财功能不是首选。据了解，保监会8月份的"整风"会议，明确表示银保产品发展过快，增长渠道单一，希望保险公司的产品回归保障功能。
专家提醒投资者，万能险比较适合中高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。也就是说，万能险的投资者首先要有稳定持续的收入；其次，家庭有富余资金且没有其他投资意向；第三，对收益回报有中长期准备。新华人寿的人士表示，投连险适合富人投资，万能险适合中产购买，如果手头没有闲置资金或者风险承受能力差，就不要考虑购买，而首先应该考虑意外、重疾等保障类险种。
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