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全职太太的业余理财规划专业味十足
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[导读]:以3个月至6个月的家庭支出额为家庭应急性支出留出足够的现金储备。这部分资金要以现金或变现能力强的金融资产为主。目前金融市场上可供选择的这类投资工具有活期存款、短期定期存款、通知存款、货币市场基金、银行超短期理财产品、短期债券类产品等,既能有所收益又能保证资金的流动性。

  何太太今年43岁,47岁的何先生在沈阳浑南一家公司做软件设计工程师。为了更好地照顾丈夫和11岁的孩子,何太太于2011年4月27日辞职做了全职太太。何家每月收入1.2万元,其中何先生工资1万元,房租2000元。每月基本生活支出4900元。因为没有房贷支出,家庭每月结余7100元,再加上何先生的3万元年终奖,每年能结余近12万元。何太太近几年常在银行购买固定收益类理财产品,最近办理了一笔50万的3个月期信贷类信托理财,银行给她的风险评估为中等偏低。何太太也表示这个评估结果很吻合她的理财风险偏好,并希望在银行多买一些本金相对安全、收益最好超过目前通货膨胀率的理财项目。

  家庭理财目标

  买车养车

  买一辆15万元左右的汽车,加上购置税、牌照等估计需要20万元。购车后每年能够支付保险、汽油费、保养费、停车费等至少1.5万元。

  筹足孩子教育基金

  高中阶段学杂费支出每年约1.2万元;大学本科学杂费支出每年约2万元;出国留学35万元。

  家庭保障和夫妻养老计划

  全家保障支出占家庭年收入在5%-10%。在养老金储备方面,何太太在50岁以后有14万元养老金,她先生有社保但没有企业年金。何太太希望等她先生退休后仍能保持现有的生活质量。

  财务状况分析

  专家支持:本报理财师、中信银行(601998)沈阳分行振兴支行贵宾理财经理侯世易

  针对何太太的情况,理财师侯世易对她的家庭财务现状进行了分析:

  1.家庭收入总体稳定,但财务负担日益加重

  每年家庭能够结余12万元,足够应付何太太目前的家庭生活需求。在孩子没有完成学业之前,何太太的家庭仍处于成长期,但这个阶段,一般家庭会有换房购车等较昂贵的家庭花销,但孩子的教育费用支出已上升为家庭的主要负担。何太太想购置一辆中档以上的新车又要提前筹备孩子的教育金,的确是最大的家庭财务顾虑。

  2.家庭资产整体配置不够理想,金融理财资产投资回报低

  在家庭资产构成中,生息资产较低,增值不能达到预期目标,这也应该是何太太想做这个理财方案的初衷。何太太在银行投资信贷类信托理财,虽说这种理财投资方式较稳妥,但年收益率3.5%,还难以抵御物价上涨带来的资产贬值风险,也影响了资产收益。

  3.家庭保障存在一定疏漏

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