作为长期投资规划，基金定投是最佳理财选择。将每月结余基金定投，实现中长期的理财目标，如购房、结婚、子女教育金等。作为长期投资的基金需要有一定的弹性，建议选择具有长期增长能力的优秀基金做定投，并进行配置。按照预期年平均收益8%-10%计算，通过长期投资可积累一笔不少的财富。定投年限可根据理财目标选择3、5、8年，选择红利转投。余小姐今年4月已经开始基金定投，每月400元的定额偏低，因近几个月父亲疗伤要多支出1200元/月，4个月过了以后应考虑增加定额。

　　2．购房置产——居住规划

　　余小姐正处于家庭形成期，应量入节出，把购房置产作为中期理财目标。随着储蓄的增加，应开始制定储备购房首付款的计划。因余小姐和男友都有公积金，可享受60到80万元的公积金贷款。建议购置期房，首付较低，新房区域应考虑周边学区，以免去今后子女就读择校后顾之忧。每年可凭还款凭证提取公积金，以减轻还款压力。

　　3．健全保障，安康一生

　　余小姐的男友目前只有单位交的三险，保障的深度广度均不足够，需全面补充。婚前可以考虑通过部分大病险和人身意外保险来补充。推荐工商银行代理的中国人民健康保险公司“健康人生”个人护理保险增值计划，该产品既保证利率，确保资金安全，又能在享有高收益的同时享受到多重保障，保险责任包括账户价值110%的护理、身故保障，最高账户价值210%的公共交通意外保障及老年关爱保险金。婚后可互以配偶为受益人购买保额为30万—50万元，20—30年期的定期寿险，子女出生后可以以子女为受益人，购买保额为15万—20万元的20年期定期寿险，万一保险事故发生时，可把理赔金用来作为子女的高等教育金。

　　4．小额信贷——“贷”出品质生活

　　家庭形成期短期理财目标包括国内外旅游、购置汽车家电和房屋装修等，信贷运用工具以信用卡和小额信贷为主。工商银行的个人综合消费贷款，以灵活多样的办理方式，可全面满足住房装修、购置消费品、教育支出、旅游和医疗等多样化消费需求，圆您消费梦想，尽情享受多姿多彩的生活，演绎精彩人生。

　　基本

　　信息

　　余小姐，2008年毕业，月收入在3000到5000元之间，年终奖在6000元到8000元左右，公司交五险一金。男朋友的月收入为2000到3000元之间，年终奖在6000到8000元左右，公司交三险一金。（来源：茶坊）