孙先生一怒之下退保，因此损失了1000多元。

　　业内自剖

　　高回报是误导销售主因

　　“有些柜员通过卖银保产品，一个月能挣上一年的工资。”我市某国有银行的理财师认为，高额的回报是银行人员“误导销售”的主要原因，但这只是个别的现象，不能与岗位划上等号。

　　同时，随着近年来“不规范经营行为整治”、“民主评议行风”等多项活动的深入开展，银行人员为获取高额回报而进行“误导销售”的行为几乎绝迹。这位理财师表示，至少今年以来他就没有听说过有类似的情况发生。

　　据这位理财师介绍，银保渠道是保险公司重要的利益增长点，为争夺银保渠道，保险公司除了向银行正常支付手续费外，还会账外再给一笔费用用于柜面销售人员的激励。前者称“大账”，后者称“小账”。

　　2001年的时候，银行代理保险业务的手续费（大账）大概在1.2%至1.5%，2005年左右达到3.5%，目前已经超过4%。而柜员的收入（小账）同样可观，“现在卖一份100万元的期缴产品，个人能拿到2万元左右的奖金。”因此，前几年确实有些银行人员不顾客户利益，忽悠销售。

　　另外，部分银行业务员新入行、素质较低，对保险业务缺乏详细、透彻的了解；部分储户自我保护意识不强，重实惠、轻风险，对自己的购买行为缺乏慎重考虑等，都有可能造成误导销售。

　　而有关银保产品“误导销售”纠纷频发，热线电话投诉不断的原因主要有两个方面：一是银行工作人员是否存在销售误导和违规操作，消费者没有录音和书面证据，而银行单方面持有的监控录像保存期限有限；另外部分保险公司在犹豫期内没有认真进行电话回访，从而使消费者失去了进一步了解自身承担风险的机会。

　　理财建议

　　慎重选择，适时调整

　　一些专业人士在接受记者采访时说，不管“误导销售”的根子是在银行还是保险公司，最终可能遭受损失的必定是普通市民。希望银行和保险公司在介绍产品时，都能充分告知消费者产品属性，让消费者在知情的前提下购买。

　　同时，市民在确认知情的前提下，应慎重选择银保产品，并根据实际情况选择是否调整。

　　如果本身就有购买保险产品的意愿，首先应选择信誉较好的保险公司。同时，选择保险产品应以保障为先，从这一点来说，许多所谓的银保产品并不适合普通市民。

　　举个例子来说，万能险、投连险是最常被推荐的银保产品。但是从投资的角度来考虑，万能险、投连险一般都会有一定幅度的初始费用扣除率，投资者能够看到的账户收益率都是指扣除这些费用后进入投资账户的资金所获得的收益率。如果投资者是以寻求投资工具为目标的话，选择基金等产品是更加具有投资效率的选择。

　　相反，如果市民本身没有购买保险产品的意愿，要认真分辨理财产品和银保产品的区别，要仔细阅读所填写的单据，若误买保险，要在最短时间里与银行或保险公司联系退保。如果遭遇存款变保险或其它纠纷，应及时向有关部门或消费者组织申诉、投诉。（来源：潮州在线）