保底升值是万能险投资基础
万能险指的是可以任意支付保险费，以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以外，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。
据了解，目前保险公司在市场上销售的投资型保险产品主要有分红、万能、投资连接三大类，品种多达上百种。尽管这三类产品形态各异，但总体上都是在传统寿险保障功能的前提下，兼具了投资理财功能，各种产品的保障功能各不相同，投资收益也不同。从风险角度和收益情况来看，投连险的全部风险和收益是由客户来承担，高风险带来高收益，但是各账户之间可以相互转换，适合激进型投资者选择；分红险则是在客户购买保障后享受保险公司的年度分红，但是分红多少要依据保险公司的经营状况来确定，主要通过保险公司年底的三差来决定分红，也就是说分多分少、分与不分并不确定，属于相对保守型投资产品，适合在寻求保障的基础上挂钩收益，收益比例有限；在万能险中，客户的风险是与保险公司共同承担的，利益也是由双方来共同享受，适合稳健投资者选择。中意人寿北京分公司客户经理赵天池介绍说："一般情况下万能险有1%-2%的保底收益，也就是说保险公司最后承诺的投资部分收益是有保底的。另外万能险除了附加寿险外，还可以附加重大疾病，在保障的基础上增加投资收益。"
美国友邦人寿保险公司的崔秀慧经理介绍说："简单说来，万能险中的保底收益就是当保险公司的结算利息高并且高于保本收益时，客户享有的收益也高，当保险公司的结算利息低并且低于保本收益时，客户只能获得预先规定的保底收益。"因为保险公司承诺保底收益率，所以保险公司在投资上会很谨慎，不会选择风险过高的产品来增加自身风险。
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