从家庭的保障分析,家庭有很好的风险意识,所购买的保险已涵盖重疾、意外和身故等所需呀的保障,可为家庭成员增加一份安心。
从上述分析后,家庭理财的重点主要是还借款和实现家庭未来的生活目标,让生活品质不会下降。
二、理财建议
1、还债规划
家庭月结余8600元,将全部结余用于购买货币基金,14个月后加上目前的定期存款可筹得14万,完全还清欠债。让家庭的负债减轻,生活的压力减小。
2、宝宝教育规划
马女士是老师,可为孩子的学习做辅导,对家庭财务而言可减少孩子课外辅导的费用,从孩子教育的角度讲,也将获得更好的辅导。孩子的教育费用就主要是高等教育费用的筹备。高等教育费用具有时间和费用的刚性,额度较大,家庭必须提前准备。孩子6岁,还有12年的筹备期。教育金的筹备期较长,可选择基金定投,基金定投可平摊成本和风险,是较好的教育金筹备方式。目前家庭已有定投投资,建议将定投长期投资,直到孩子上高等教育,资金中途不赎回,专门用作孩子的教育,专款专用。
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