保监会新近规定，保险期限短于5年、有效保额低于10倍期缴保险费的两全保险产品将陆续退出市场。目前，中国人寿(601628，股吧)、中国平安(601318，股吧)和中国太保等公司都已陆续停售了旗下的几款两全险产品，预计进行更新换代。
“两全险是一种既保身故责任，又能在被保险人生存期间给予一定生存金返还利益的险种，也就是说无论生或死都有保障，所以又被称为‘生死两全险’。”资深保险理财师阎涛介绍，“目前在售的大部分两全保险都是分红型，每年或有额外的红利给付，而带有分红功能的两全险费率会比非分红的两全险稍高。”
据了解，平安旗下“平安富贵人生两全保险”已经于2月底停售。该险种是一款适合中高端客户的分红产品，分3年期缴(每年缴费不得少于3万元)和5年期缴(每年缴费不得少于2万元)，保额起点为10万元。根据保监会的规定，以“平安富贵人生两全保险”3年期缴为例，每年如果缴3万元保费，则保额至少要达到30万元。
“监管部门之所以要求停售短期两全险，是因为其保障并不高，偏离了保险的本质。”阎涛表示，“数次降息后，这类产品的利率已经高于同期银行的存款利率，也会给保险公司盈利带来压力。”
“停卖效应”不可信
每次保险公司某款产品停售前大多会出现“停卖效应”，代理人会利用诸如新产品即将提价、收益也会降低等理由向消费者推销即将停售的产品，部分消费者听信代理人一面之词，不进行考察就盲目购买。
“产品的新旧更替是正常现象，消费者对于保险代理人的促销，要学会辨别真伪。”首席保险理财规划师黄禹介绍，“抢买即将停售的险种，对于消费者来说，并不都是有利可图。实际上很多险种都是属于正常的停售。”
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