持续的牛市行情,使得投连险上半年一枝独秀,而曾经风光无比的万能险则被逼向一隅。随着今年10月起我国开始实施新的《万能保险精算规定》,记者发现,不少保险公司纷纷升级旗下万能险或是推出新款产品,加大力度再战江湖。
股指攀上6000点高位之后,A股市场进入了新的震荡调整期,再加上加息预期强烈,不少人开始将目光转向既能提供长期保障、又有稳定收益的万能险。据了解,在西方发达国家,万能险是一个成熟且备受欢迎的险种。与基金、股票等投资工具相比,万能险多了保障功能;和传统寿险产品相比,万能险能够为投保人带来理财收益;和投连险相比,万能险则有保底收益,是较为稳健的投资工具。
“升级”产品费用低保障高
新的《万能保险精算规定》最大亮点是降低初始费用、提高保障额度。据了解,此前投保人购买万能险时,保险公司会扣除一笔初始费作为管理及运营费用,剩下的才用于投资,首年的初始费用一般在60%至70%之间。这样,第一年客户所缴保费中,只有30%到40%能够进入投资和保障账户。
而随着新规的实施,万能险初始费率趋于规范统一。银行保险产品(趸缴型)初始费用5万元及以下的初始费用上限为10%,5万元以上是5%。个人代理人销售的(期缴型)产品,第1年初始费用上限则为50%,随后每年逐渐降低。据估算,新规使初始费用平均下降了10%左右。
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