万女士,33岁,会计,工作地四川自贡,健康,大专学历,计划55岁退休。爱人32岁,大专学历,健康。儿子6岁,健康,小学一年级。现有现金资产2万,金融投资产品3万,房屋2套,一套市值12万,自住,一套市值12万,投资,无贷款。万女士年收入2万,爱人2.5万,家庭年支出在2.4万。万女士有平安万能险,年缴费4000元,已缴2年,儿子平安万能险年缴费5500元,已缴四年,爱人平安万能险每年6000元,缴费2年。
理财目标:现在主要是打算换一套三室一厅的住房,在我们这里房价约为2800/平方。
子女教育金的准备主要是从个人保险中考虑,无老人赡养。
聚富理财团队答复如下:
从万女士提供的资料看,保险产品占据了家庭支出的大部分,合计保费支出每年15500元,占据家庭年度收入的34.4%,而资料并没有说明这部分支出是不是包含在年支出2.4万以内,如果在此范围,可以计算年生活支出在8500元左右,对于一个偏僻的三线城市来说,这个消费水平式适中的。如果不包含在这个范围,那么家庭消费和保险产品都需要调整,因为按照以上支出,年结余会很低(4.5-2.4-1.55=0.55),如果购置3室一厅房屋,日常还贷资金都不够。根据以上信息,我们建议如下:
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