1、现金规划
May女士一家家庭开支不大，生活稳定，所以留足一部分流动性资金，比如现金或活期存款作为家庭应急金即可。为了最大程度发挥资金的增值效果，建议保留月开支的3至6倍(16350元—32700元)，以少量现金+活期或货币市场基金的形式配置。
2、保险规划
May女士已有社保和交通意外险，May女士的先生目前有意外保险(商业)、社会医保。基本的保障有了，但随着年龄的增大，建议增加大病保险。
保险最基本的功能是保障，建议May女士不用过度投资于分红险及万能险，以免影响家庭整体资产的收益率。
3、购房规划
May女士原来有定期存款13万元，金融投资7万元，总共20万元，这一部分每年带来的收入约在3000元左右，平均年化收益1.5%，远远落后于通胀，如果能将这笔资金重新优化、组合投资，按照年化收益4%计算，每年的收入是8000，比原来的3000元整整多出5000元。此外，May女士一家家庭月度结余率7650元，同样，把这一笔钱用于债券型、偏债混合型的基金定投，组合的年收益按照3.5%计算。照这样的速度，攒上买房的15万元及儿子婚礼花费8万元，三年左右基本可以完成目标。
4、养老规划
May女士及先生目前都是52岁，按人均寿命85岁，要考虑后期33年的生活品质。
假定夫妻两人保持目前的消费水平，即保持每月3000元的生活支出、每年1万元的旅游支出不变，那么33年约需要152万的折现资金。
如果夫妻二人退休金保持现在工资的80%水平，仅未来工资、退休金折现就至少有415万元(假设退休工资随通货膨胀水涨船高)，完全可以覆盖支出。况且家庭还有投资收入。
May女士家庭目前家庭积累速度不错，且在孩子独立、偿清房贷后，负担变轻，收支比会进一步降低。夫妻俩想保持目前的生活水平，是轻而易举的。
5、投资规划
中老年人理财以稳为主。
给May女士的建议，通过投资于偏稳健的投资产品(如债券型、偏债混合型基金、保本固定收益银行理财产品、保本浮动收益银行理财产品)打理好闲钱，做一些适合老年人的理财投资，莫让资产无形间缩水。（来源：凤凰网）
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