代表产品

　　宝贝成长卡

　　由中国工商银行为16岁以下未成年客户及其父母量身打造的专属主题卡。该卡具备银行卡的基础功能，

　　此外还具有成长基金、成长保障、求学助手等特殊功能。

　　快乐伙伴卡

　　该卡可与家长“一卡通”建立亲子关联，设置零花钱储蓄计划，同时为持卡家庭提供“魔力财智”互动财商教育平台。为了用卡安全，招行对该卡的部分功能作了限制。

　　相对教育储蓄而言，教育保险受关注的程度要高些。据平安人寿河南分公司理财规划师刘小玲介绍，一般新生儿在30天-60天就可以投保了，家长在孩子5岁前投保最为合适，因为投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。

　　教育金保险的投资回报率并不算高，但是它的独特优势在于豁免保费和附加保障功能，大多数教育金保险都能附加医疗险和意外险。刘小玲提醒家长注意，某些保险不具备“保费豁免”功能，家长在购买的时候应当注意，如果本身有，家长可以放心选择；如果没有，可以自行附加豁免保费保险。据刘小玲介绍，保费豁免的意义在于对家庭抗风险能力的提升，因为孩子成长是一个长期的过程，一般20年左右，在这个过程中，投保人（父母或其他抚养人）如果发生重大意外，失去缴纳保费的能力时，保险公司将会免去之后父母所需要缴纳的保费，但保险合同会继续有效。这样就可以保证有一笔充足的教育金来帮助孩子完成学业。如果家庭经济条件较好，可以考虑再购买万能险作为子女教育金的补充。

　　理财点评：家长应当明白，保险不是纯投资产品，收益不会很高。而且这是一项长达十几年的缴费“工程”，家长在投保前要三思而后行。至于是否要选择分红型产品，则要从目前的实际经济能力出发。另外，作为储蓄成分相当大的儿童教育金保险，孩子投保时年龄越小，保费可用于累积增值的时间越长，越有利于今后获取较多教育金。

　　除了以上举着“教育”这个名号的储蓄和保险产品，其实教育理财的渠道还有不少，具有一定理财知识和技巧的家长不妨来个DIY，专门腾出一部分资金，用于教育金的准备，工商银行河南省分行财富管理中心理财师崔莹莹介绍说。

　　比如基金定投。“强制储蓄，平均成本，分散风险，复利效果，积少成多，这些都是基金定投的优势，并可以根据家庭情况、个人投资风格、对孩子期望的不同，选择不同的起点金额和不同类型的基金。”崔莹莹说。

　　多位理财师提醒家长，基金定投风险与收益是相伴的，在选择定投时应注意每月定投金额有所控制，投入的金额应该是满足日常生活以外的资金。此外，基金定投这种懒人投资方式，并不意味着办理定投之后不再打理，而应该适时把获利部分转为低风险的固定收益类产品，再用本金继续进行投资。

　　此外，凭证式和记账式国债的购买和投资，可以采用滚动投资的方式累积为教育金。风险较小的债券型基金，也可以采用定期定额或定期不定额法进行投资，外汇理财则可以选择期限合适的结构性存款。这些都是风险较小的选择，而且在期限长短搭配上容易把握和调整。另外，子女教育信托个性化较强，门槛较高，收益相对也较高，具有期限适中、安全稳健等特点，适合于高净值资产家庭。

　　理财点评：多位理财师提醒，子女接受教育的费用是最没有时间弹性与费用弹性的，因此教育投资关键应求稳定、安全，不能一味追求收益，应安排一定比例的低风险投资产品，以保证这部分资金的安全。针对一些家长喜欢将教育金与其他资金混在一起投资的情况，理财专家认为，教育经费应尽可能“专款专用”，分开投资，这样可以避免对这部分资金的挪用，避免不必要的被动。（来源：搜狐滚动）