记：万能险因为保险资金投资渠道和保险公司投资不成熟等原因，与银行理财产品相比可能理财功能不足，与传统寿险相比又存在保障不足的问题，而目前市场上该险种的出现热销局面，那您认为它是用什么卖点来吸引客户来购买的？
刘：市民在购买万能险过程中，不应该拿它与银行理财产品和传统寿险产品比较，因为拿万能险的一个方面单纯与一个产品，本身就是一种错误的比较方法。万能险是保障和理财两种功能的组合体，保险公司的销售火热，就是抓住了这个卖点。市民在购买时，也该权衡自己的需要是否与此稳合。
吕：保险公司和银行是不同的机构，银行的理财产品更多是5年期或5年以下的，而客户的教育和养老需求则是长期的，所以万能险满足有中长期的需求的客户。
至于说万能险保障不足的说法，可以通过附加险来解决这个问题，传统的附加意外伤害、附加意外伤害医疗、附加住院医疗、附加重大疾病都可以作为万能险的附加险。
万能上市：需求催生创新
记：曾有学者指出，保险的根本在于注重保障，投资功能的出现本身就是对其宗旨的偏离，而万能险更是把它的代客理财功能作为主要功能，是保险发展的一种误区，您如何看待这种观点？
刘：在国际市场上，万能险是一种成熟产品，是在保障基础上拓展理财功能的金融创新产品。保障是多方面的，包括生存和死亡等各个方面。万能险虽然只保身故，但是万能险将来提供的现金，将能满足子女教育和养老需要，它们正是最大的生存保障。
每种保险产品都有其特定消费群，万能险也同样如此，所以并不会有什么误区不误区的问题。
吕：很多人购买保险的初衷，在得到保障的同时想实现资金的增值，因此万能险是一种适合市场需求的个性化产品。
记：在某公司的万能险产品说明会上，有一位客户一次性购买了100万的万能险，你是如何看待万能险“百万保单”这种现象的？
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