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经济下滑保障不能降,勿轻易退保
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[导读]:万能寿险主要提供两方面的功能:储蓄投资和保险保障。投保人所交保费被分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。其中,保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户,客户可根据不同时期的需求对二者进行调节。

  昨日,国家统计局公布的2012年二季度国内生产总值(GDP)同比增长7.6%,创12个季度以来新低。上半年GDP增长7.8%,3年来首次破8%。央行在不到一个月的时间两次降息,1年期定期存款基准利率降为3%,5年期定期存款利率降为4.75%。宏观经济和基准利率的变化都对消费者购买保险产生较大影响。

  保险专家表示,在经济形势不好的情况下,保险越发突出其重要性和必要性。具体的投保应遵循先保障后投资,先人身后财产的顺序。

  经济下滑保障不能降

  保险专家表示,降息不能降保障。不应该把投保看作一种简单的投资行为,简单地用投资的思维去计算回报率。人生风险不会因降息而消失或减弱,在经济形势不好的情况下,保险越发突出其重要性和必要性。许多消费者选择险种的过程中,往往对投资型险种情有独钟,常常选择的是“高收益,高回报”或“快速返现”的险种,而忽视保险最原始的保障功能。意外险和健康险等最具有保障意义的险种,由于是消费性险种,保费一去不复返,没有得到应有的重视。

  意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险,保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在宏观经济增长乏力的情况下,先满足此类保障需求;倘若经济实力允许,也可一并考虑。

  具体来说,经济下行周期,因意外等情况发生更容易使家庭陷入窘境。因此,降息周期可先购买意外保险,其次是寿险、重大疾病保险,然后再考虑养老保险及带投资理财功能的保险。如果能接受“不能返钱”的消费型产品,最好先购买保障类产品;如不能接受“不能返钱”的消费型保险,则可购买传统分红险,在此基础上对金融市场、经济走势有较好的把握和领悟能力,再选择万能和投连险产品不迟。

  建议消费者在做出投保决策之际,不仅要看保险产品本身内含的预定收益率(传统储蓄类长期寿险),要判断保险产品未来可能的收益水平(如分红产品的实际红利水平、万能险的实际结算利率和投连险的实际收益率),更要看懂其中的保障内容,看重其中的经济补偿功能。

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