关注产品的投资方向譬如，今年9月1日，太平人寿公布其万能型新产品“南水一号”两全保险的首月结算利率：8月份年化结算利率为5%。

　　据了解，太平人寿前不久推出的一款兼顾养老和理财双重功能的保险组合“太平盛世金享·南水一号全能保险计划”，就是由“南水一号”与一款名为“盛世金享”的分红型终身年金保险所组成。以附加险身份出现在这一保险组合中的“南水一号”的保险资金，有超过50%的比例直接挂钩南水北调债权投资计划，参与国家重大基础民生设施“南水北调”工程的项目建设。由此，在资本市场疲软的情况下，该款万能险结算利率能取得如此不错的成绩，就与其资金运作方式有直接关系。

　　通过比较来选择一些特色产品以去年泰康人寿推出的万能险产品财富赢家保险计划为例，不同于与目前市场在售大多数具有理财功能的保险产品，它将分红险和万能险组合在一起，通过分红、万能双账户投资增值，实现安全性、流动性、收益性的平衡。

　　该产品从主合同生效的第二年起，就开始按保险金额的10%每年发放生存保险金；在交费期内，从第二年开始，每年按当期保险费2%的比例支付持续保险金，以鼓励投资者持续交费；交费期内，每满5年按当期保险费50%的比例支付特别保险金。投资者若不领取这些保险金，将直接进入万能账户进行再次投资增值。同时，主合同保单红利可以现金领取或累积生息，也可以取出投入万能账户，从而提高资金收益性。

　　打理万能险账户三大要点

　　保险业内人士提醒，投资者选择了合适的万能险产品后，在开始打理自己的万能险账户时，有三点需要特别留意：

　　遵循长期持有原则万能险虽然是投资性很强的险种，但在最初投资的几年里，由于初始费用的问题，产品的实际收益并不高，因此，投资者想要取得预期的收益，就需要有中长期的持续交费与坚持，只有这样才能做到“保障、投资两不误”。

　　弹性调整保费和保额万能险之所以谓之“万能”，是因为保障额度和投资额度的设置主动权在投资者手中，投保此类产品后，投资者可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，弹性地调整自己的保费交纳、保障额度，甚至是交费期，从而确定保障与投资的最佳比例。譬如，张小姐23岁时，交纳1.5万元保费投保了终身万能寿险。由于还是单身，她可以选择10万元的较低保额。28岁结婚后，张小姐开始承担家庭责任，和丈夫一起承担房贷，其自身的保障需求相应增加，这时可将保额调高至20万元。等30岁时孩子出生，又带来新的保障需求，可将保额再度增加10万元。到了孩子读大学等需用资金的阶段，她可以提取部分个人账户的现金用来支付孩子的学费，如果手头紧，还可以选择停止交付保费。退休后，她既可以提取部分个人账户的现金，停止交付保费，也可以选择降低保额。

　　万能寿险交费和提取有“成本”尽管万能险保障额度和投资额度的设置非常灵活，但对于万能寿险来说，这种灵活性是有一定条件的。首先，交费灵活程度是以保单的现金价值为基础，若现金价值不足以支付各种费用，保单同样会失效，灵活性就无任何意义。其次，对万能寿险追加额外投资有一定的限制，如某保险公司万能寿险产品智富人生规定，只要在期交保费不低于5000元，且各期保费按时交纳的情况下，才可进行追加投资。此外，万能寿险的投资者若要部分支取保费，每次均需交纳一笔手续费。对于收费标准，各保险公司略有不同，如某公司每次收取手续费25元。