注意事项1：选保险不能只囿于儿童保险

　　儿童保险固然是专门为孩子开发设计的，但这并不意味着家长只能为孩子选择儿童保险。现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险，非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率，复利计息，收益比较稳定；缴费方式比较灵活，家长可以根据自己的收入变化实时调整；可以根据家庭支出情况，随时领取个人账户价值，用作孩子的教育费用；保障功能也比较强大，提供有身故或者全残保障，可以应付孩子的不时之需。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能，而且保障期限比较长，领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险，家长完全可以把它转化为自己的养老钱。

　　注意事项2：保险期限不宜太长

　　为孩子购买的保险，期限以到其大学毕业的年龄为宜。

　　有些家长认为，为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活，给孩子买一份养老保险甚至终身寿险，就一生都有保障了。在孩子年幼的时候就考虑这一问题，显然有些为时过早。家长应争取把有限的钱用在刀刃上，力所能及地做好孩子参加工作以前的保障足矣，之后就应当由孩子自食其力了。

　　注意事项3：儿童保险不是多多益善

　　很多险种是买得越多，获得的赔付也越多，但这一规律并不完全适用于儿童保险。为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为10万元，超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。

　　有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金，这也是行不通的。因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。

　　注意事项4：讳疾忌医不买重疾险

　　中国人一般都比较忌讳谈论生老病死，尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险，不是不舍得花钱，而是不想触碰这个话题。这也是少儿教育金保险比少儿重疾险更受欢迎的一个原因。

　　目前很多病种已经成为少儿高发病。据广州市最新统计，14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19/100000，其中白血病是“第一杀手”。治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费至少15万至30万元。在经济条件许可的情况下，家长最好还是能为孩子买一份少儿重疾险，以防万一。

　　成长阶段理赔原因有差异

　　几岁的孩子理赔比例最高？通常的理赔原因是什么？每次理赔金额大概多少？孩子的风险保障是父母最关注的问题。日前，保险公司公布的一组理赔数据，为父母给孩子购买保险提供了参考。

　　6岁以下疾病医疗补偿最高

　　中德安联的理赔数据显示，在0至18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，而0至6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次理赔金额在900元左右。

　　孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受，从0至6岁的少儿险理赔结果也可以清晰地看到这一现象。对此，家长在为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的。父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。

　　7至18岁理赔以外伤为主

　　该理赔报告显示，7至18岁的小朋友发生理赔的总体比例显着降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0至6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友因疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤的比例则显着上升，如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等，总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在100元至1000之间，骨折的治疗费用则较高。