选择万能险要看年龄和收入

　　万能险是对传统产品的一次突破，将寿险的保障功能与其它金融产品的储蓄和理财功能很好地融合在了一起，对于年轻一族来说，可以用不多的钱来做一份含保障和理财计划，而且它缴费的灵活性满足了相当一部分对资金灵活性要求高的客户；保障额度的可调整又可满足人生不足阶段的保障需求；设定的保本利率和月度复利计算方式在中长期持有的前提下保证了本金的安全性和锁定前期收益，适合大部分的客户；但对于年龄大且可年交保费不高的客户而言，在选择万能险时则应避免选择万能险，因为它的自然费率使得在客户年龄较大时所扣去的保障成本非常之高，如果没有相当的本金作为投资万能险收益之源，则其产生的收益远远不能抵御初始费用和保障成本，最终使得保单失效，投资本金不再，保障不再。

　　所以，在选择投保万能险时，应该根据自身状况进行选择，最好选择专业、诚信的代理人，对其进行详细讲解，包括初始成本和保障成本，自己衡量是否可以承受。（刘芳珍：广州新华人寿）

　　万能险不适合中国人？！

　　别人云亦云，仔细分析看看，万能险不适合中国人。理由：有钱人买保障不差消费一点保费，何必搭上收益不高的万能险，钱放到银行利息不用扣初始费和管理费收益自然高，多出来的钱买消费险照样有保障。没钱人更不愿多花钱买很贵的消费险，也不愿交初始费和管理费，之所以很多人买是没弄清楚，说白了是业务员要卖客户才买的。个人认为万能险就是保险中的垃圾。（陈金敏：济南太平洋人寿）

　　万能险真的万能嚒？

　　万能险只不过是把储蓄和保障功能混合在一起，要收益没收益要保障又很离奇的大杂烩。当客户怀疑万能险的收益时，业务员肯定会强调它的保障；当客户觉得保障成本很离奇时（晚年越来越高），业务员肯定又会鼓吹它的收益。既不像猫又不像虎的四不像，又是一个即像狗又像狼的全能王。万能万能往往到最后什么都不能！说白了它就好比是您在银行开了个帐户，然后每年从您的帐户里扣除保障成本费用，只要您帐户里的钱足够支付，您就不用再缴费，这就叫缴费灵活；另外，您还可以自由支配扣除保障成本和初始费用后的现金价值(这本身就是您多存出的钱)，这就叫领取自由；它唯一给您承诺的就是比银行利率还低的投资收益。（孙旭光：惠州太平人寿）（向日葵保险网 编撰）