北京的黄先生不了解万能型保险，他听保险公司说，交20年之后，不想再交了，退你20年交的钱，另外还有15万给你，是这样的吗？
专家说法
不是这样的！
万能险是保障加理财型的险种。提供的保障一般是身故保障与大病保障，有的还可以附加意外保障与意外医疗保障。理财指的是交了保费每月给不固定的利息，但要扣除初始费用和保障成本。初始费用一般第一年要扣除所交保费的40%--60%，第二年一般扣除年交保费的25%，第三年一般是15%左右，第四年、第五年一般是所交保费的10%左右，第六年以后一般是年交保费的5%左右。保障成本与两个因素有关系，一个是年龄，一个是所要的保障的保额。一般来说，年龄越大，扣除的保障成本越多，但万能险比其它的险种要便宜，也就是说扣除的保障成本要低；要的保障越高，扣除的保障成本就越多。但总的来说万能险的性价比其它险种还是不错的。
如果交了20年的保费不交要退钱，能退多少关键取决于几个要素或者说假设，第一：投保时的年龄。年龄越大，钱越少，30岁是分水岭。第二：投保的保额高低。保额越高，扣的保障成本就越多，而账户里的钱就越少。一般来说，30岁时的保额身故保障15万左右，大病保障13万左右是不太会亏钱的。第三：保险公司实际的投资收益。投资收益越高账户里的钱就会越多，也就是说可以退回来的钱会越多。但要记住业务员给计划书里的中高档的收益只是一个预期收益，不是实际收益，一般来说保险公司给收益只会在中档收益左右，不太会到达高档收益（偶尔也会到高档）。
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